不是。
2025年，湖北荊門的門診醫(yī)保共濟(jì)賬戶并非等同于個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶是參保職工醫(yī)保的個(gè)人繳費(fèi)及部分單位繳費(fèi)計(jì)入的、屬于個(gè)人所有的資金賬戶 。而門診醫(yī)保共濟(jì)是一項(xiàng)制度性改革，旨在通過調(diào)整統(tǒng)籌基金與個(gè)人賬戶的資金結(jié)構(gòu)，將原本劃入部分個(gè)人賬戶的資金用于增強(qiáng)門診共濟(jì)保障能力，提高參保人員的普通門診費(fèi)用報(bào)銷水平 。所謂的“共濟(jì)賬戶”實(shí)質(zhì)上是授權(quán)使用機(jī)制，即職工可將其個(gè)人賬戶的歷年結(jié)余資金，授權(quán)給參加湖北省內(nèi)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的配偶、父母、子女使用，實(shí)現(xiàn)家庭內(nèi)部的醫(yī)療費(fèi)用支付共濟(jì) ?！肮矟?jì)賬戶”是基于個(gè)人賬戶余額的授權(quán)使用功能，而非一個(gè)獨(dú)立于個(gè)人賬戶之外的新賬戶。
一、 個(gè)人賬戶與門診共濟(jì)的核心概念解析
個(gè)人賬戶的定義與功能 個(gè)人賬戶是職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度中為參保人設(shè)立的專用賬戶，其資金來源于個(gè)人工資的固定比例（通常為2%）以及改革前單位繳費(fèi)的一部分 。這筆錢歸個(gè)人所有，可以用于支付在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的、符合規(guī)定的門診費(fèi)用、藥店購藥費(fèi)用以及住院費(fèi)用中需個(gè)人自付的部分。在2025年的荊門，個(gè)人賬戶的資金依然遵循此原則。
門診共濟(jì)的定義與目的 門診共濟(jì)，全稱為“職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制”，是國家推行的一項(xiàng)重要改革。其核心是“小共濟(jì)”和“大共濟(jì)”。“大共濟(jì)”指調(diào)整統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶結(jié)構(gòu)，將更多資金注入統(tǒng)籌基金，用于提高參保職工的普通門診費(fèi)用報(bào)銷待遇，實(shí)現(xiàn)全體參保人之間的互助共濟(jì)?！靶」矟?jì)”則指允許個(gè)人賬戶余額在家庭成員間共濟(jì)使用 。荊門市已實(shí)施該政策，旨在提高基金使用效率和參保人員門診待遇水平 。
- 共濟(jì)賬戶的實(shí)質(zhì) 所謂的“共濟(jì)賬戶”并非一個(gè)物理上獨(dú)立的銀行賬戶。它是一種授權(quán)使用機(jī)制。當(dāng)職工（授權(quán)人）通過官方渠道（如鄂匯辦APP、醫(yī)保服務(wù)平臺）將其個(gè)人賬戶綁定給其配偶、父母、子女（使用人）后，這些家庭成員在就醫(yī)或購藥時(shí)，便可以使用該職工個(gè)人賬戶里的余額進(jìn)行支付?！?strong>共濟(jì)賬戶”是個(gè)人賬戶功能的延伸，是實(shí)現(xiàn)家庭內(nèi)部“小共濟(jì)”的操作方式。
二、 個(gè)人賬戶與共濟(jì)使用的關(guān)鍵區(qū)別
對比項(xiàng) | 個(gè)人賬戶 | 共濟(jì)使用（常被誤稱為“共濟(jì)賬戶”） |
|---|---|---|
賬戶性質(zhì) | 參保人個(gè)人專屬的醫(yī)保資金賬戶，所有權(quán)明確。 | 個(gè)人賬戶資金的一種使用方式或授權(quán)功能，非獨(dú)立賬戶。 |
資金來源 | 個(gè)人繳費(fèi)的全部和改革前單位繳費(fèi)的一部分（改革后僅個(gè)人繳費(fèi)部分劃入）。 | 直接來源于授權(quán)人的個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金。 |
所有權(quán)歸屬 | 完全歸屬于賬戶所有人。 | 資金所有權(quán)仍屬于授權(quán)人，使用人僅獲得支付授權(quán)。 |
主要用途 | 支付本人的醫(yī)療費(fèi)用（門診、購藥、住院自付等）。 | 支付綁定家庭成員（配偶、父母、子女）的醫(yī)療費(fèi)用。 |
設(shè)立方式 | 參保即自動(dòng)設(shè)立。 | 需賬戶所有人主動(dòng)通過官方平臺辦理家庭成員綁定授權(quán)。 |
地域范圍 | 賬戶資金在省內(nèi)醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)通用。 | 綁定的使用人需參加湖北省內(nèi)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，可在省內(nèi)共濟(jì)使用 。 |
三、 門診共濟(jì)改革對個(gè)人賬戶的影響
計(jì)入方式的改革 為支持“大共濟(jì)”，即提高門診統(tǒng)籌待遇，門診共濟(jì)改革調(diào)整了個(gè)人賬戶的資金計(jì)入辦法。改革后，對于在職職工，單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)將不再劃入個(gè)人賬戶，而是全部進(jìn)入統(tǒng)籌基金，用于加強(qiáng)門診共濟(jì)保障 。這意味著在職職工個(gè)人賬戶的每月新增金額會減少，但換來的是更高的門診報(bào)銷比例和額度。
家庭共濟(jì)的便利性 改革同時(shí)強(qiáng)化了“小共濟(jì)”，即家庭成員間的共濟(jì)使用。這解決了個(gè)人賬戶資金沉淀、家庭成員間無法調(diào)劑使用的問題。例如，年輕人賬戶資金多但看病少，年邁的父母看病多但賬戶資金少，通過綁定共濟(jì)，就能盤活家庭內(nèi)部的醫(yī)保資金 。
待遇保障的提升門診共濟(jì)改革的核心目標(biāo)是提升門診保障水平。在荊門，改革后參保職工在普通門診看病，可以享受按比例、按年度限額的統(tǒng)籌基金報(bào)銷，這對于需要長期門診治療的慢性病患者是重大利好。這與僅靠個(gè)人賬戶余額支付有本質(zhì)區(qū)別，是統(tǒng)籌基金發(fā)揮共濟(jì)作用的體現(xiàn) 。
2025年在湖北荊門，“門診醫(yī)保共濟(jì)賬戶”這一說法并不準(zhǔn)確，容易引起誤解。實(shí)際上存在的是職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制，它包含兩個(gè)層面：一是通過改革將更多資金納入統(tǒng)籌基金，提高所有參保人的門診報(bào)銷待遇（大共濟(jì)）；二是允許職工個(gè)人賬戶的結(jié)余資金在家庭成員間共享使用（小共濟(jì)）。后者所謂的“共濟(jì)賬戶”只是個(gè)人賬戶功能的授權(quán)延伸，其資金、所有權(quán)均源于并歸屬于原個(gè)人賬戶，兩者并非同一概念。理解這一區(qū)別，有助于公眾更清晰地認(rèn)識醫(yī)保改革，合理規(guī)劃和使用自身的醫(yī)保權(quán)益。