門診醫(yī)保共濟賬戶與個人賬戶性質(zhì)不同，但存在資金關(guān)聯(lián)
2025年江蘇揚州實施的門診醫(yī)保共濟賬戶并非傳統(tǒng)意義上的個人賬戶，而是基于個人賬戶資金池優(yōu)化配置的創(chuàng)新機制。該政策允許參保人員將個人賬戶資金授權(quán)給配偶、父母、子女等家庭成員使用，但賬戶所有權(quán)仍歸屬于參保人本人，且資金用途受醫(yī)保目錄嚴格限制。

一、賬戶性質(zhì)與功能定位

1. 賬戶所有權(quán)歸屬
   個人賬戶資金歸參保人所有，可自主支配；共濟賬戶則是個人賬戶資金的延伸使用權(quán)限，授權(quán)后家庭成員僅能按規(guī)則使用資金，所有權(quán)不變。

2. 資金使用范圍對比

   對比項	個人賬戶	門診醫(yī)保共濟賬戶
   支付場景	本人醫(yī)療費用、藥店購藥	家庭成員合規(guī)醫(yī)療費用、藥店購藥
   覆蓋人群	僅參保人本人	配偶、父母、子女（需綁定）
   資金劃撥規(guī)則	由單位繳費和個人繳費共同劃入	從個人賬戶余額中劃撥，不額外繳費

3. 政策目標差異
   個人賬戶側(cè)重個人醫(yī)療儲備，而共濟賬戶旨在解決家庭成員間醫(yī)療費用分擔(dān)難題，提升資金使用效率。例如，退休人員個人賬戶余額較多時，可通過共濟賬戶為子女支付門診費用，避免資金閑置。

二、操作規(guī)則與限制條件

1. 綁定流程與權(quán)限管理
   家庭成員需通過醫(yī)保平臺實名認證并綁定關(guān)系，綁定后共濟賬戶資金使用將實時同步至參保人賬戶，單筆支付限額由參保人自主設(shè)置。

2. 資金監(jiān)管機制

   監(jiān)管維度	個人賬戶	共濟賬戶
   異常交易監(jiān)控	本人消費記錄直接關(guān)聯(lián)	家庭成員消費需符合醫(yī)保目錄
   資金凍結(jié)規(guī)則	參保人違規(guī)使用時凍結(jié)	家庭成員濫用時凍結(jié)共濟權(quán)限

3. 跨區(qū)域使用限制
   共濟賬戶資金僅限在江蘇省內(nèi)醫(yī)保定點機構(gòu)使用，跨省就醫(yī)需符合異地結(jié)算政策。

三、政策意義與公眾影響

該政策通過家庭內(nèi)部資金整合，減輕了普通家庭的醫(yī)療負擔(dān)，尤其對低收入群體具有普惠價值。但需注意，共濟賬戶不改變個人賬戶的儲蓄屬性，若家庭成員未使用共濟資金，余額仍留存于參保人賬戶。截至2025年6月，揚州已有超30萬家庭完成共濟賬戶綁定，累計使用資金2.1億元。

門診醫(yī)保共濟賬戶與個人賬戶的協(xié)同設(shè)計，既保留了個人資金的私有屬性，又通過家庭互助機制強化了醫(yī)保體系的社會保障功能，標志著醫(yī)保制度從“個人保障”向“家庭共擔(dān)”的階段性升級。