家庭成員可共享醫(yī)保個人賬戶資金，實現(xiàn)互助共濟

家庭共濟賬戶是指醫(yī)保個人賬戶資金在家庭成員間共享使用的制度安排，旨在提高資金使用效率，減輕家庭醫(yī)療負擔。2025年四川內(nèi)江推行的這一政策，允許參保人將個人賬戶余額授權(quán)給直系親屬（配偶、父母、子女）用于支付醫(yī)療費用，實現(xiàn)家庭內(nèi)部互助共濟。

一、政策背景與意義

1. 醫(yī)保改革深化
   隨著醫(yī)保個人賬戶積累資金增多，部分參保人賬戶閑置，而家庭成員醫(yī)療需求未得到充分滿足。家庭共濟賬戶政策是醫(yī)保制度改革的重要舉措，通過盤活存量資金，提升保障效能。

2. 社會需求驅(qū)動
   內(nèi)江市老齡化程度較高，慢性病管理和長期護理需求增長。家庭共濟賬戶可緩解“一人參保、全家不?！钡拿?，尤其對低收入家庭和多病家庭具有顯著減負作用。

3. 區(qū)域試點意義
   作為四川省首批試點城市，內(nèi)江的實踐為全省推廣提供經(jīng)驗參考，推動醫(yī)保服務均等化和醫(yī)療資源優(yōu)化配置。

二、核心內(nèi)容解析

1. 適用范圍與條件

   • 參保對象：內(nèi)江市職工醫(yī)保參保人（含靈活就業(yè)人員）。
   • 共濟成員：直系親屬（需為四川省內(nèi)參保人員）。
   • 資金用途：支付普通門診、住院自付、藥店購藥等合規(guī)費用。

   表：家庭共濟賬戶適用范圍對比

   項目	共濟前	共濟后
   賬戶使用人	僅限本人	本人+直系親屬
   資金用途	個人醫(yī)療費用	家庭成員醫(yī)療費用
   地域限制	無	限四川省內(nèi)參保親屬

2. 操作流程與管理

   • 綁定方式：通過“四川醫(yī)保APP”或線下經(jīng)辦機構(gòu)提交親屬關(guān)系證明（如戶口本、結(jié)婚證）。
   • 資金劃撥：按月或按年設定共濟額度，最高不超過授權(quán)人個人賬戶余額的50%。
   • 動態(tài)調(diào)整：可隨時變更或終止共濟關(guān)系，資金實時返還原賬戶。

3. 優(yōu)勢與限制

   • 優(yōu)勢：
     • 提高資金利用率，減少賬戶沉淀；
     • 降低家庭災難性醫(yī)療支出風險；
     • 操作便捷，線上辦理比例達90%以上。
   • 限制：
     • 不可用于美容、保健等非醫(yī)療消費；
     • 跨省親屬暫不納入共濟范圍；
     • 每年共濟總額不超過當?shù)芈毠つ昃べY的3倍。

三、社會影響與展望

1. 民生改善
   政策實施后，內(nèi)江市家庭醫(yī)療自付比例平均下降12%，尤其對老年群體和兒童的醫(yī)療保障水平提升顯著。

2. 醫(yī)保基金可持續(xù)性
   通過共濟機制，個人賬戶赤字率降低8%，為醫(yī)?；?/strong>長期平衡提供支撐。

3. 未來發(fā)展方向
   預計2026年將擴展至城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人，并探索與商業(yè)保險的銜接，構(gòu)建多層次保障體系。

家庭共濟賬戶是內(nèi)江市醫(yī)保服務創(chuàng)新的重要成果，通過技術(shù)賦能和政策優(yōu)化，實現(xiàn)了“小賬戶、大保障”的社會效益，為全國醫(yī)保改革提供了可復制的實踐樣本。