是將職工醫(yī)保參保人個(gè)人賬戶的余額授權(quán)給其配偶、父母、子女等近親屬使用的一項(xiàng)醫(yī)保政策。
2025年湖北鄂州家庭共濟(jì)賬戶是一項(xiàng)旨在提高醫(yī)保個(gè)人賬戶資金使用效率的政策，允許鄂州市參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人（稱為“賬戶所有人”）將其醫(yī)保個(gè)人賬戶中的資金，授權(quán)給已在湖北省內(nèi)參保（包括職工醫(yī)?；虺青l(xiāng)居民醫(yī)保）的配偶、父母、子女（稱為“使用人”）共同使用 。這項(xiàng)政策并非建立一個(gè)全新的、獨(dú)立的“共濟(jì)賬戶”，而是通過建立家庭成員間的授權(quán)綁定關(guān)系，實(shí)現(xiàn)賬戶余額的共享支付。其核心目的在于盤活個(gè)人賬戶沉淀資金，減輕家庭成員在醫(yī)療費(fèi)用方面的現(xiàn)金支付壓力，提升家庭整體的醫(yī)療保障水平。該政策在2025年持續(xù)有效并推廣。
（一）政策定義與核心機(jī)制
- 定義與性質(zhì)家庭共濟(jì)賬戶并非實(shí)體新賬戶，而是指一種授權(quán)使用關(guān)系。賬戶所有人通過官方渠道辦理共濟(jì)綁定，將其個(gè)人賬戶余額的使用權(quán)授權(quán)給指定的家庭成員 。綁定成功后，使用人在就醫(yī)購藥時(shí)，可選擇使用共濟(jì)人的賬戶余額進(jìn)行結(jié)算。
- 授權(quán)范圍 授權(quán)對(duì)象嚴(yán)格限定為賬戶所有人的近親屬，具體包括配偶、父母、子女。所有使用人必須是在湖北省內(nèi)參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)（含職工醫(yī)保或城鄉(xiāng)居民醫(yī)保）的人員 。該政策已支持省內(nèi)跨統(tǒng)籌區(qū)共濟(jì)，即鄂州參保人可授權(quán)給在省內(nèi)其他城市參保的家人使用 。
- 資金歸屬 共濟(jì)使用的是賬戶所有人個(gè)人賬戶里的資金，資金所有權(quán)并未發(fā)生轉(zhuǎn)移。當(dāng)賬戶所有人醫(yī)保關(guān)系終止或注銷時(shí)，共濟(jì)關(guān)系自動(dòng)解除。
（二）資金用途與使用場(chǎng)景
支付范圍 共濟(jì)資金可用于支付使用人在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的、符合規(guī)定的個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，包括住院、門診（含普通門診和門診慢特病）的自付部分，以及在定點(diǎn)零售藥店購買藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材的費(fèi)用 。
代繳保費(fèi) 除了直接支付醫(yī)療費(fèi)用，賬戶所有人還可使用其個(gè)人賬戶余額，為參加湖北省城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的近親屬（配偶、父母、子女）繳納居民醫(yī)保費(fèi) 。
使用限制 共濟(jì)資金不能用于支付公共衛(wèi)生費(fèi)用、體育健身、養(yǎng)生保健消費(fèi)等不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的支出。使用人必須使用自己的醫(yī)?？ɑ蜥t(yī)保電子憑證進(jìn)行結(jié)算，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)按規(guī)則扣款。
（三）辦理?xiàng)l件與操作流程
辦理?xiàng)l件
- 賬戶所有人：必須是鄂州市正常參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)并有個(gè)人賬戶余額的參保人。
- 使用人：必須是賬戶所有人的配偶、父母或子女，且已在湖北省內(nèi)正常參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)（職工或居民）。
- 所有相關(guān)人員均需完成醫(yī)保實(shí)名認(rèn)證。
辦理渠道 辦理共濟(jì)綁定可通過多種線上渠道完成，如“國家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)”APP、湖北省醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)、鄂匯辦APP等。通常需要在線提交身份關(guān)系證明（如戶口本、結(jié)婚證等），并完成身份驗(yàn)證 。
- 辦理與解綁 綁定操作相對(duì)簡(jiǎn)便，按指引填寫信息、上傳材料、確認(rèn)授權(quán)即可。如需變更授權(quán)對(duì)象或停止共濟(jì)，也可通過相同渠道辦理賬戶解綁 。
以下表格對(duì)比了家庭共濟(jì)賬戶與個(gè)人賬戶獨(dú)立使用的主要差異：
對(duì)比項(xiàng) | 個(gè)人賬戶獨(dú)立使用 | 家庭共濟(jì)賬戶 |
|---|---|---|
使用者 | 僅限賬戶所有人本人 | 賬戶所有人及其授權(quán)的近親屬（配偶、父母、子女） |
資金范圍 | 僅使用本人賬戶余額 | 可使用共濟(jì)人（授權(quán)人）的賬戶余額 |
使用目的 | 支付本人的醫(yī)療費(fèi)用或保費(fèi) | 支付使用人（被授權(quán)人）的醫(yī)療費(fèi)用或代繳其居民醫(yī)保保費(fèi) |
辦理要求 | 無需額外辦理 | 需辦理共濟(jì)綁定，確認(rèn)家庭成員關(guān)系 |
靈活性 | 僅限個(gè)人使用 | 提高家庭內(nèi)部資金使用效率，互助共濟(jì) |
適用場(chǎng)景 | 個(gè)人就醫(yī)購藥 | 家庭成員（尤其老人、孩子）就醫(yī)購藥，或?yàn)槠淅U納居民醫(yī)保 |
這項(xiàng)政策通過建立家庭成員間的醫(yī)保個(gè)人賬戶共濟(jì)機(jī)制，有效整合了家庭內(nèi)部的醫(yī)療保障資源，使醫(yī)保資金的使用更具靈活性和人性化，是提升醫(yī)保制度效能、增進(jìn)民生福祉的重要舉措。