不是，共濟賬戶不是獨立的賬戶，而是指職工醫(yī)保個人賬戶資金的共享使用機制。
在2025年的內(nèi)蒙古錫林郭勒盟，職工醫(yī)保共濟賬戶并非一個與個人賬戶并列或獨立存在的新賬戶，它實質(zhì)上是個人賬戶資金實現(xiàn)家庭成員間共享使用的一項功能或政策安排。參保職工通過辦理家庭共濟授權(quán)，可以將其個人賬戶里的余額，用于支付其配偶、父母、子女等近親屬在定點醫(yī)藥機構(gòu)就醫(yī)購藥時發(fā)生的、需個人負擔的醫(yī)療費用，以及為他們繳納城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險費 。這極大地提升了個人賬戶資金的使用效率和家庭醫(yī)療保障能力。
一、 個人賬戶與共濟賬戶的本質(zhì)區(qū)別
賬戶性質(zhì)與定義
- 個人賬戶：是職工醫(yī)保制度下，為參保職工設(shè)立的、記錄個人繳費及單位繳費按比例劃入資金的專用賬戶。這筆錢所有權(quán)屬于職工個人，可以累積、繼承，主要用于支付本人在定點醫(yī)療機構(gòu)和藥店的門診費用、住院自付部分等 。
- 共濟賬戶：嚴格來說，它不是一個物理或電子意義上的獨立賬戶。共濟指的是個人賬戶資金的“家庭共濟”功能，即授權(quán)共享機制。當職工將個人賬戶與家庭成員關(guān)聯(lián)后，被授權(quán)的家庭成員在結(jié)算時，系統(tǒng)可調(diào)用該職工個人賬戶的余額進行支付，這個過程和功能常被簡稱為使用了“共濟賬戶”資金。
資金來源與所有權(quán)
- 個人賬戶的資金來源于職工個人繳納的全部醫(yī)保費和單位繳納醫(yī)保費中劃入的一部分，資金所有權(quán)明確歸參保職工本人所有 。
- 共濟賬戶本身沒有獨立的資金來源。其使用的資金完全來源于授權(quán)職工的個人賬戶余額。資金的所有權(quán)并未轉(zhuǎn)移，只是使用權(quán)限在家庭成員間共享。
使用范圍與對象 * 個人賬戶：主要用于支付參保職工本人在定點醫(yī)藥機構(gòu)發(fā)生的、符合規(guī)定的醫(yī)療費用中需個人負擔的部分。 * 共濟賬戶（功能）：核心在于擴大使用對象。經(jīng)授權(quán)后，個人賬戶資金可用于支付配偶、父母、子女等家庭成員（需為基本醫(yī)保參保人）的合規(guī)醫(yī)療費用和個人繳費 。
二、 個人賬戶家庭共濟的核心功能與應用場景
支付家庭成員醫(yī)療費用 參保職工可以授權(quán)其家庭成員使用自己的個人賬戶余額，在錫林郭勒盟乃至全國已開通相關(guān)功能的定點醫(yī)療機構(gòu)和零售藥店，支付他們看病就醫(yī)、購買藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材等產(chǎn)生的、按規(guī)定由個人負擔的費用 。
為家庭成員繳納居民醫(yī)保費 一個重要的應用場景是，職工可以使用個人賬戶的余額，為其配偶、父母、子女等家庭成員繳納城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險的年度費用，實現(xiàn)家庭內(nèi)部的醫(yī)療費用互助 。
- 跨省共濟的便利性 截至2025年，國家已啟動全國醫(yī)保個人賬戶跨省共濟功能 。這意味著錫林郭勒盟的職工醫(yī)保參保人，即使其家庭成員在外地參?；蚓歪t(yī)，只要雙方醫(yī)保關(guān)系正常且完成共濟綁定，也能實現(xiàn)個人賬戶資金的跨省支付，打破了地域限制，極大方便了流動人口家庭 。
三、 個人賬戶與共濟功能對比
對比項 | 個人賬戶 | 共濟（家庭共濟功能） |
|---|---|---|
賬戶實體 | 是，有獨立賬戶 | 否，僅為資金使用功能/授權(quán)機制 |
資金歸屬 | 參保職工個人 | 使用的資金仍屬授權(quán)職工 |
主要使用者 | 參保職工本人 | 授權(quán)的配偶、父母、子女等家庭成員 |
核心功能 | 支付本人醫(yī)療費用 | 實現(xiàn)家庭成員間醫(yī)療費用互助 |
設(shè)立目的 | 保障個人門診等小額醫(yī)療支出 | 提升個人賬戶基金使用效率，增強家庭抗風險能力 |
是否需要授權(quán) | 無需 | 必須由職工主動辦理家庭成員綁定授權(quán) |
在2025年的錫林郭勒盟，職工醫(yī)保共濟賬戶這一說法指代的是個人賬戶的家庭共享使用功能，而非一個獨立賬戶。個人賬戶是資金的“錢袋子”，而“共濟”是打開這個“錢袋子”與家人共享的“鑰匙”。通過辦理家庭共濟，職工可以盤活自己個人賬戶的沉淀資金，為家庭成員提供更堅實的醫(yī)療保障支持，真正實現(xiàn)醫(yī)保制度的“互助共濟”初衷 。