2025年遼寧大連醫(yī)保賬戶共濟(jì)功能覆蓋率達(dá)85%以上，個(gè)人賬戶資金使用效率顯著提升
醫(yī)保賬戶共濟(jì)并非獨(dú)立賬戶，而是個(gè)人賬戶功能的擴(kuò)展形式。其核心是允許參保人將個(gè)人賬戶中的資金授權(quán)給配偶、父母、子女等家庭成員使用，實(shí)現(xiàn)家庭醫(yī)療費(fèi)用的協(xié)同支付，但賬戶所有權(quán)、資金歸屬及管理規(guī)則仍嚴(yán)格遵循個(gè)人賬戶制度。
（一）醫(yī)保賬戶共濟(jì)與個(gè)人賬戶的定義與功能
個(gè)人賬戶
定義：由職工繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)按比例劃入的專屬賬戶，資金歸個(gè)人所有，專用于醫(yī)療消費(fèi)。
功能：支付門診費(fèi)用、定點(diǎn)藥店購(gòu)藥、繳納醫(yī)保費(fèi)用等，資金可跨年度結(jié)轉(zhuǎn)。
醫(yī)保賬戶共濟(jì)
定義：個(gè)人賬戶持有人通過(guò)綁定親屬關(guān)系，授權(quán)其使用本人賬戶余額的附加功能。
功能：支持家庭成員在就醫(yī)、購(gòu)藥時(shí)使用授權(quán)人的賬戶資金，但需符合共濟(jì)使用范圍。
（二）使用范圍與限制對(duì)比
| 對(duì)比項(xiàng) | 個(gè)人賬戶 | 醫(yī)保賬戶共濟(jì) |
|---|---|---|
| 使用主體 | 僅賬戶持有人本人 | 持有人及綁定的直系親屬 |
| 支付場(chǎng)景 | 本人醫(yī)療消費(fèi)、醫(yī)保繳費(fèi) | 家庭成員的醫(yī)療消費(fèi)、購(gòu)藥 |
| 綁定條件 | 無(wú)需綁定 | 需通過(guò)醫(yī)保平臺(tái)綁定親屬關(guān)系 |
| 資金歸屬 | 100%歸個(gè)人所有 | 授權(quán)使用期間由持有人控制 |
| 跨省通用性 | 全國(guó)通用 | 部分省份支持跨省共濟(jì) |
（三）操作流程與規(guī)則
共濟(jì)賬戶開通
持有人需通過(guò)“國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)”APP或線下醫(yī)保窗口提交親屬信息，完成共濟(jì)關(guān)系綁定。
綁定后，親屬在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)消費(fèi)時(shí)可選擇使用授權(quán)人賬戶資金。
資金使用優(yōu)先級(jí)
個(gè)人賬戶余額不足時(shí)，共濟(jì)功能自動(dòng)失效，需切換至現(xiàn)金或統(tǒng)籌基金支付。
共濟(jì)資金不可用于非醫(yī)療用途（如購(gòu)買保健品、商業(yè)保險(xiǎn)等）。
風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任
共濟(jì)賬戶資金使用需符合醫(yī)保監(jiān)管要求，違規(guī)操作可能導(dǎo)致功能暫停。
持有人對(duì)共濟(jì)資金使用負(fù)全責(zé)，親屬濫用需承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
（四）政策意義與公眾影響
醫(yī)保賬戶共濟(jì)通過(guò)盤活個(gè)人賬戶沉淀資金，緩解家庭醫(yī)療支出壓力，尤其惠及老年人與未成年人群體。但需注意，共濟(jì)功能不改變個(gè)人賬戶的獨(dú)立屬性，資金使用仍受嚴(yán)格限制，避免過(guò)度依賴或濫用。
醫(yī)保賬戶共濟(jì)是個(gè)人賬戶功能的優(yōu)化升級(jí)，而非替代形式。其通過(guò)家庭成員間的資金共享，提升醫(yī)保資源使用效率，但賬戶所有權(quán)、資金管理規(guī)則及使用范圍仍以個(gè)人賬戶為核心框架。公眾需明確兩者關(guān)系，合理規(guī)劃醫(yī)療費(fèi)用支出，避免誤解政策邊界。