2025年山西朔州醫(yī)保共濟(jì)賬戶覆蓋職工醫(yī)保參保人群的53%，親情賬戶使用率同比增長28%。
在醫(yī)保個(gè)人賬戶改革背景下，共濟(jì)賬戶與親情賬戶成為家庭醫(yī)保資源共享的兩種主流模式。前者通過政策強(qiáng)制劃轉(zhuǎn)部分個(gè)人賬戶資金形成家庭共用池，后者則依賴自主綁定實(shí)現(xiàn)定向授權(quán)使用。兩者在資金歸屬、使用范圍及管理權(quán)限上存在本質(zhì)差異。
一、 定義與設(shè)立目的
共濟(jì)賬戶
- 由職工醫(yī)保個(gè)人賬戶按比例劃撥資金至家庭共用賬戶，資金所有權(quán)仍屬參保人，但使用權(quán)擴(kuò)展至配偶、父母、子女等直系親屬。
- 設(shè)立目標(biāo)為盤活沉淀資金，解決部分家庭成員醫(yī)保資金不足問題。
親情賬戶
- 通過線上平臺(tái)（如“山西醫(yī)保”APP）自主綁定親屬賬戶，綁定后可直接使用主賬戶資金支付醫(yī)療費(fèi)用。
- 核心功能為簡化代付流程，避免傳統(tǒng)醫(yī)?？ń栌蔑L(fēng)險(xiǎn)。
| 對比項(xiàng) | 共濟(jì)賬戶 | 親情賬戶 |
|---|---|---|
| 資金所有權(quán) | 歸屬原參保人 | 歸屬主賬戶持有人 |
| 綁定范圍 | 僅限直系親屬 | 可擴(kuò)展至非直系親屬（需審核） |
| 使用限制 | 僅限醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用 | 可支付部分自費(fèi)項(xiàng)目（如疫苗接種） |
二、 使用規(guī)則差異
資金劃轉(zhuǎn)方式
- 共濟(jì)賬戶：按月自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，比例固定為個(gè)人賬戶余額的20%-30%（朔州2025年標(biāo)準(zhǔn)為25%）。
- 親情賬戶：無自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，需手動(dòng)充值或設(shè)置代扣額度。
結(jié)算場景
共濟(jì)賬戶適用于定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)線下刷卡，而親情賬戶支持線上醫(yī)保支付及藥店掃碼消費(fèi)。
終止條件
共濟(jì)賬戶解除需提交書面申請至醫(yī)保局，親情賬戶可隨時(shí)通過APP解綁。
三、 適用人群與優(yōu)劣勢
- 共濟(jì)賬戶更適合職工醫(yī)保家庭，優(yōu)勢在于資金使用透明、政策保障強(qiáng)；劣勢是靈活性低，無法覆蓋非醫(yī)保項(xiàng)目。
- 親情賬戶對異地就醫(yī)家庭更友好，支持跨區(qū)域結(jié)算，但存在主賬戶資金超額透支風(fēng)險(xiǎn)。
朔州2025年的實(shí)踐表明，共濟(jì)賬戶強(qiáng)化了醫(yī)保資金的普惠性，而親情賬戶提升了服務(wù)便利性。選擇時(shí)需綜合考量家庭醫(yī)療需求、資金流動(dòng)性及政策適配度，必要時(shí)可疊加使用以最大化保障效益。