2025年河南省鄭州市職工醫(yī)保共濟(jì)賬戶允許家庭成員共享個(gè)人賬戶資金，但賬戶性質(zhì)仍屬于參保人個(gè)人所有。該政策通過優(yōu)化個(gè)人賬戶使用規(guī)則，實(shí)現(xiàn)家庭成員間的醫(yī)療費(fèi)用互助共濟(jì)，但未改變賬戶的權(quán)屬關(guān)系和資金用途范圍。
（一）醫(yī)保共濟(jì)賬戶與個(gè)人賬戶的核心區(qū)別
賬戶性質(zhì)與權(quán)屬關(guān)系
醫(yī)保共濟(jì)賬戶并非獨(dú)立賬戶，而是對個(gè)人賬戶功能的擴(kuò)展。參保人個(gè)人賬戶中的資金仍歸其本人所有，但允許授權(quán)直系親屬（配偶、父母、子女）在特定條件下使用。例如，父母可使用子女個(gè)人賬戶中的余額支付本人的醫(yī)療費(fèi)用。資金劃入規(guī)則
個(gè)人賬戶資金按參保人繳費(fèi)基數(shù)比例劃入，例如在職職工劃入比例為2%-3%，退休人員按養(yǎng)老金比例劃入。共濟(jì)賬戶不涉及資金重新分配，僅通過綁定家庭成員關(guān)系實(shí)現(xiàn)資金共享使用。使用范圍與限制
個(gè)人賬戶資金可用于支付參保人本人的醫(yī)保目錄內(nèi)自付費(fèi)用、藥店購藥等；共濟(jì)賬戶則擴(kuò)展至家庭成員的住院自付部分、門診慢性病費(fèi)用及合規(guī)商業(yè)健康保險(xiǎn)繳費(fèi)。但需注意，共濟(jì)賬戶使用需通過醫(yī)保系統(tǒng)綁定親屬關(guān)系，并設(shè)置使用限額（如年度累計(jì)不超過3萬元）。
（二）關(guān)鍵政策對比表格
| 對比項(xiàng) | 個(gè)人賬戶 | 共濟(jì)賬戶 |
|---|---|---|
| 賬戶歸屬 | 參保人個(gè)人所有 | 仍屬個(gè)人所有，但授權(quán)親屬共享 |
| 資金來源 | 個(gè)人繳費(fèi)部分及利息 | 個(gè)人賬戶資金，無額外劃入 |
| 使用對象 | 僅限本人 | 本人及綁定的直系親屬 |
| 使用場景 | 醫(yī)療自付費(fèi)用、藥店購藥等 | 家庭成員的住院自付、門診慢性病等 |
| 綁定條件 | 無需綁定 | 需通過醫(yī)保系統(tǒng)關(guān)聯(lián)親屬關(guān)系 |
| 年度使用限額 | 無明確限制 | 家庭成員共享額度通常設(shè)上限（如3萬元） |
（三）政策實(shí)施要點(diǎn)
綁定流程與權(quán)限管理
參保人需通過醫(yī)保服務(wù)平臺或線下窗口提交共濟(jì)賬戶申請，提供親屬身份信息及關(guān)系證明。綁定后，親屬在就醫(yī)時(shí)可選擇使用共濟(jì)賬戶資金，但賬戶操作記錄可追溯至本人。風(fēng)險(xiǎn)控制與責(zé)任劃分
共濟(jì)賬戶使用需符合醫(yī)保目錄規(guī)定，若出現(xiàn)違規(guī)使用（如虛構(gòu)醫(yī)療費(fèi)用），參保人需承擔(dān)連帶責(zé)任。醫(yī)保部門通過大數(shù)據(jù)監(jiān)控異常交易，確保資金安全。與個(gè)人賬戶的協(xié)同作用
共濟(jì)賬戶未改變個(gè)人賬戶的積累機(jī)制，參保人仍可自主決定是否開通共濟(jì)功能。例如，退休人員可選擇將個(gè)人賬戶余額用于子女的教育保險(xiǎn)或疫苗接種費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)家庭醫(yī)療資源的高效配置。
醫(yī)保共濟(jì)賬戶通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶資金的家庭內(nèi)流轉(zhuǎn)，既保留了個(gè)人賬戶的權(quán)屬特性，又增強(qiáng)了家庭醫(yī)療保障的靈活性。參保人需根據(jù)實(shí)際需求權(quán)衡是否啟用該功能，并嚴(yán)格遵守資金使用規(guī)范，以充分享受政策紅利。