使用家庭成員就醫(yī)時，優(yōu)先扣除其本人醫(yī)保個人賬戶余額，不足或無余額時，再按綁定時設定的順序依次從共濟賬戶中扣除。
在2025年的江蘇無錫，醫(yī)保家庭共濟的扣款遵循明確的規(guī)則，旨在方便主賬戶人為家庭成員支付醫(yī)療費用。當綁定共濟關系的家庭成員在定點醫(yī)藥機構就醫(yī)或購藥時，使用其本人的醫(yī)?？?/strong>或醫(yī)保電子憑證進行結算 。此時，結算系統(tǒng)會首先嘗試使用該家庭成員自己醫(yī)保個人賬戶里的余額進行支付。如果其個人賬戶余額不足或為零，則系統(tǒng)會自動按照主賬戶人在綁定共濟關系時所設置的扣款順序，依次從主賬戶人（或其他共濟賬戶）的醫(yī)保個人賬戶余額中劃扣剩余的醫(yī)療費用 。整個過程通過醫(yī)保信息系統(tǒng)自動完成，無需主賬戶人現(xiàn)場操作。
（一） 共濟關系的建立與前提
- 參與資格：建立醫(yī)保家庭共濟關系的主賬戶人和家庭成員，都必須處于正常參保狀態(tài)，這是關系設立并能正常使用的前提條件 。
綁定唯一性：每位主賬戶人和家庭成員在同一時間內，只能加入一個家庭共濟關系。如果需要變更共濟對象，可以通過相關渠道解除現(xiàn)有關系后重新綁定 。 3. 辦理渠道：主要通過官方指定的線上平臺辦理，例如“江蘇醫(yī)保云”APP是無錫地區(qū)辦理此項業(yè)務的常用渠道 。
（二） 扣款流程與核心規(guī)則
- 結算憑證：家庭成員在使用共濟賬戶資金時，必須使用其本人的醫(yī)?？ɑ蜥t(yī)保電子憑證進行醫(yī)療費用結算 。系統(tǒng)通過此憑證識別其身份及共濟關系。
- 扣款優(yōu)先級：扣款順序是核心規(guī)則。系統(tǒng)結算時，嚴格遵循“本人賬戶優(yōu)先，共濟賬戶補充”的原則。即先扣除家庭成員自身醫(yī)保個人賬戶的資金，當其賬戶余額不足時，再啟動共濟賬戶的扣款機制 。
- 共濟賬戶扣款順序：主賬戶人在通過“江蘇醫(yī)保云”APP等渠道綁定家庭成員時，可以設置一個或多個共濟對象，并明確扣款的先后順序。當需要從共濟賬戶扣款時，系統(tǒng)會嚴格按照此預設順序，依次從主賬戶人或其他指定共濟賬戶的余額中劃轉資金，若第一順位賬戶余額不足，則自動進入下一順位賬戶 。
（三） 不同使用場景的對比
對比項 | 家庭成員本人賬戶支付 | 使用醫(yī)保家庭共濟賬戶支付 |
|---|---|---|
結算憑證 | 家庭成員本人的醫(yī)?？?/strong>或醫(yī)保電子憑證 | 家庭成員本人的醫(yī)?？?/strong>或醫(yī)保電子憑證 |
扣款來源 | 家庭成員自己的醫(yī)保個人賬戶余額 | 主賬戶人（或指定共濟人）的醫(yī)保個人賬戶余額 |
扣款觸發(fā)條件 | 費用直接從其賬戶扣除 | 家庭成員本人賬戶余額不足或為零時觸發(fā) |
主賬戶人操作 | 無需主賬戶人現(xiàn)場操作 | 綁定時需預設扣款順序，后續(xù)自動扣款 |
適用范圍 | 僅限于個人賬戶余額可支付的項目 | 可用于支付家庭成員在定點醫(yī)藥機構發(fā)生的、符合規(guī)定的個人負擔醫(yī)療費用 |
（四） 賬戶資金的管理與應用
- 資金性質：共濟的只是醫(yī)保個人賬戶里的資金使用權限，并非將資金直接轉賬給家庭成員。資金仍在主賬戶人的賬戶內，僅用于支付綁定家庭成員的合規(guī)醫(yī)療費用。
- 余額查詢：主賬戶人和家庭成員均可通過“江蘇醫(yī)保云”APP等官方渠道，隨時查詢各自的醫(yī)保個人賬戶余額以及共濟關系的使用情況。
- 應用范圍：共濟賬戶的資金可用于支付家庭成員在定點醫(yī)療機構就醫(yī)、在定點零售藥店購藥時，按規(guī)定由個人負擔的醫(yī)療費用。
在2025年的無錫，醫(yī)保家庭共濟的扣款機制設計清晰，以家庭成員本人賬戶支付為首要，共濟賬戶作為補充，并嚴格依據綁定時設定的順序進行自動化扣款。這一模式既保障了醫(yī)?；鸬陌踩?guī)范使用，又極大地方便了參保職工為其家庭成員分擔醫(yī)療費用，提升了醫(yī)保個人賬戶資金的使用效率和家庭互助共濟的功能。