允許職工醫(yī)保參保人將其個人賬戶內(nèi)的資金授權(quán)給符合條件的家庭成員共同使用。
2025年在陜西榆林，醫(yī)保個人共濟賬戶（通常指職工醫(yī)保個人賬戶家庭共濟）并非一個獨立于原個人賬戶之外的新賬戶，而是一種共濟使用機制 。它允許榆林市的職工醫(yī)保參保人（授權(quán)人）通過綁定家庭成員，將其醫(yī)保個人賬戶里的資金用于支付其配偶、父母、子女等近親屬在定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)購藥時發(fā)生的、需個人負擔的醫(yī)療費用，以及繳納城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險的參保費用 。這項政策旨在盤活參保人個人賬戶的沉淀資金，提高資金使用效率，減輕家庭整體的醫(yī)療費用負擔 。
一、 核心定義與功能
概念解析醫(yī)保個人共濟賬戶是家庭共濟模式下的操作體現(xiàn)，即職工醫(yī)保參保人創(chuàng)建共濟關(guān)系后，其原有的個人賬戶資金可被授權(quán)給家庭成員使用 。這并不改變個人賬戶的所有權(quán)，只是擴展了其支付范圍，實現(xiàn)了“一人參保、全家共濟”的目標 。
主要功能 共濟資金可用于支付家庭成員在定點醫(yī)藥機構(gòu)發(fā)生的、符合規(guī)定的自付費用，包括藥品、診療項目和醫(yī)用耗材費用。一個重要的功能是，可用于為參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的家庭成員繳納保費 。自2024年起，陜西省已實現(xiàn)職工醫(yī)保個人賬戶代繳居民醫(yī)保費的跨統(tǒng)籌區(qū)使用，便利性進一步提升 。
與門診共濟的區(qū)別 需注意區(qū)分“個人賬戶家庭共濟”與“門診共濟保障”。后者是通過調(diào)整基金結(jié)構(gòu)，將單位繳費部分全部計入統(tǒng)籌基金，建立門診費用報銷機制，使參保人看門診也能報銷，屬于“大共濟”；而前者是個人賬戶資金在家庭成員間的共享，屬于“小共濟” 。
二、 使用條件與對象
授權(quán)人條件 授權(quán)人必須是榆林市正常參加職工基本醫(yī)療保險的在職職工或退休人員，且其個人賬戶有結(jié)余資金 。
使用人條件 使用人通常為授權(quán)人的配偶、父母、子女等近親屬，且必須是陜西省內(nèi)參加基本醫(yī)療保險（包括職工醫(yī)?；蚓用襻t(yī)保）的參保人員 。雙方需要建立有效的家庭共濟綁定關(guān)系。
- 使用范圍 共濟資金的使用地域范圍已大幅拓寬。榆林市參保人不僅可在省內(nèi)實現(xiàn)共濟，還已上線“醫(yī)保電子錢包”，支持職工醫(yī)保個人賬戶資金的跨省共濟使用，極大方便了異地生活的家庭成員 。
三、 操作流程與管理
辦理綁定 參保人需通過官方指定渠道（如“陜西醫(yī)保公共服務(wù)平臺”網(wǎng)上服務(wù)大廳、陜西醫(yī)保APP、或線下醫(yī)保經(jīng)辦窗口）辦理家庭共濟關(guān)系綁定。通常需要提供雙方的身份信息、親屬關(guān)系證明等材料。
資金使用 綁定成功后，使用人在就醫(yī)結(jié)算時，可選擇使用共濟賬戶資金支付個人自付部分。對于代繳居民醫(yī)保費，可在繳費時選擇使用家庭成員的個人賬戶余額進行支付 。
- 轉(zhuǎn)賬管理 部分服務(wù)支持將個人賬戶資金轉(zhuǎn)賬至“醫(yī)保電子錢包”，再進行共濟支付。操作流程一般包括申請轉(zhuǎn)賬、完善信息、通過人臉或密碼認證等步驟 。
下表對比了榆林市醫(yī)保個人共濟賬戶的關(guān)鍵要素：
對比項目 | 個人賬戶家庭共濟（小共濟） | 門診共濟保障（大共濟） |
|---|---|---|
核心定義 | 職工醫(yī)保參保人個人賬戶資金供家庭成員使用 | 建立門診統(tǒng)籌基金，為參保人看門診提供報銷 |
資金來源 | 參保人個人賬戶的歷年結(jié)余資金 | 調(diào)整醫(yī)保基金結(jié)構(gòu)，主要來自單位繳費部分 |
使用對象 | 授權(quán)人的配偶、父母、子女等近親屬 | 僅限參保人本人 |
主要用途 | 支付家庭成員的醫(yī)療自付費用、繳納居民醫(yī)保費 | 報銷參保人本人在門診就醫(yī)的合規(guī)費用 |
實施目的 | 提高個人賬戶資金使用效率，實現(xiàn)家庭互助共濟 | 提升門診保障水平，減輕參保人門診費用負擔 |
總而言之，2025年在陜西榆林，醫(yī)保個人共濟賬戶機制是一項重要的惠民政策，它通過盤活職工醫(yī)保參保人個人賬戶的閑置資金，使其能夠惠及配偶、父母、子女等家庭成員，用于支付醫(yī)療費用和參保繳費。隨著跨省共濟等便利措施的推行 ，這項政策的覆蓋面和便捷性持續(xù)提升，有效增強了基本醫(yī)療保險制度的家庭保障功能，是構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的重要一環(huán)。