是指職工醫(yī)保參保人可將本人醫(yī)保個(gè)人賬戶內(nèi)的資金，授權(quán)給已參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的配偶、父母、子女等近親屬共同使用的制度安排。
2025年四川瀘州醫(yī)保個(gè)人共濟(jì)賬戶，即職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)，是瀘州市深化醫(yī)保制度改革、提升醫(yī)保基金使用效率的重要舉措。它并非建立新的獨(dú)立賬戶，而是通過建立授權(quán)關(guān)系，允許個(gè)人賬戶結(jié)余資金在家庭成員間共享使用，旨在減輕參保人員及其家庭的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保資金的“家庭式”互助共濟(jì)。該政策在2025年持續(xù)深化實(shí)施，服務(wù)范圍和便利性不斷提升 。
一、 核心概念與功能
定義與本質(zhì)醫(yī)保個(gè)人共濟(jì)賬戶并非一個(gè)實(shí)體的、獨(dú)立的銀行賬戶，而是指職工醫(yī)保參保人通過辦理“家庭共濟(jì)”業(yè)務(wù)，在其個(gè)人賬戶與符合條件的近親屬之間建立的一種資金使用授權(quán)關(guān)系。參保人（授權(quán)人）可以將其個(gè)人賬戶里的結(jié)余資金，用于支付其近親屬（使用人）在就醫(yī)購藥時(shí)發(fā)生的、符合規(guī)定的個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用 。
主要功能 * 支付醫(yī)療費(fèi)用：可用于支付共濟(jì)對象在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)時(shí)，發(fā)生的個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)保政策范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用。 * 繳納居民醫(yī)保費(fèi)：可用于支付共濟(jì)對象參加瀘州市（或四川省內(nèi)）城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi) 。 * 藥店購藥：可用于支付共濟(jì)對象在定點(diǎn)零售藥店購買藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材等發(fā)生的個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用。
- “家庭共濟(jì)”與“親情賬戶”的區(qū)別 兩者常被混淆，但功能完全不同。親情賬戶是綁定在參保人手機(jī)上的家庭成員子賬戶，主要用于幫助家人（尤其是老人、兒童）展示電子醫(yī)保憑證，方便他們就醫(yī)時(shí)“刷臉”或“掃碼”結(jié)算，但不涉及資金劃轉(zhuǎn)。而家庭共濟(jì)是資金層面的共享，是真正將授權(quán)人個(gè)人賬戶的錢用于支付使用人的醫(yī)療費(fèi)用 。
二、 適用對象與辦理?xiàng)l件
授權(quán)人條件 必須是參加了瀘州市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)且個(gè)人賬戶有結(jié)余資金的參保人員。
使用人條件 使用人必須是授權(quán)人的近親屬（配偶、父母、子女），且這些近親屬必須已在四川省或全國其他地區(qū)參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)（包括職工醫(yī)保或城鄉(xiāng)居民醫(yī)保），并處于正常參保狀態(tài)。
辦理?xiàng)l件與流程 辦理家庭共濟(jì)通常需要證明親屬關(guān)系。可通過“四川醫(yī)保公共服務(wù)平臺(tái)”、“四川醫(yī)保”APP、或“國家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)”APP等線上渠道辦理，也可前往瀘州市各級醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)服務(wù)窗口線下辦理。線上辦理時(shí)，系統(tǒng)會(huì)通過數(shù)據(jù)庫自動(dòng)校驗(yàn)或要求上傳戶口本、結(jié)婚證、出生證明等材料來確認(rèn)關(guān)系 。
三、 使用范圍、限制與操作方式
使用范圍 共濟(jì)資金的使用范圍嚴(yán)格限定于基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范疇內(nèi)。主要適用于在定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)發(fā)生的、應(yīng)由個(gè)人支付的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用。
主要限制
- 不改變賬戶屬性：共濟(jì)的是個(gè)人賬戶的資金，而非醫(yī)保報(bào)銷額度或統(tǒng)籌基金。使用人自身的醫(yī)保待遇（如報(bào)銷比例、起付線、封頂線）不變。
- 僅限近親屬：只能授權(quán)給配偶、父母、子女，不能擴(kuò)展至其他親屬或朋友。
- 資金不轉(zhuǎn)移：資金仍在授權(quán)人的個(gè)人賬戶中，只是使用權(quán)被共享。使用人消費(fèi)時(shí)，系統(tǒng)直接從授權(quán)人賬戶扣款。
- 不能提取現(xiàn)金：共濟(jì)資金只能用于規(guī)定的醫(yī)療消費(fèi)，不能以任何形式提取現(xiàn)金或挪作他用。
操作與支付方式 使用人就醫(yī)購藥時(shí)，應(yīng)使用本人的醫(yī)保電子憑證或醫(yī)保卡進(jìn)行結(jié)算。系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別其是否被納入家庭共濟(jì)關(guān)系，若符合，則在結(jié)算個(gè)人自付部分時(shí)，優(yōu)先使用授權(quán)人個(gè)人賬戶中的共濟(jì)資金進(jìn)行支付 。
跨省共濟(jì) 四川省已開通“醫(yī)保錢包”功能，支持職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金跨省共濟(jì)給家人使用 。這意味著瀘州的參保職工，可以將個(gè)人賬戶資金授權(quán)給在其他已開通此服務(wù)省份參保的近親屬使用，極大地便利了異地生活的家庭 。
家庭共濟(jì)范圍對比表
對比項(xiàng) | 家庭共濟(jì)（個(gè)人賬戶共濟(jì)） | 親情賬戶 |
|---|---|---|
核心功能 | 個(gè)人賬戶資金共享使用 | 便捷展示家人電子醫(yī)保憑證 |
涉及資金 | 是，授權(quán)人個(gè)人賬戶資金可用于支付使用人費(fèi)用 | 否，不涉及任何資金劃轉(zhuǎn) |
使用場景 | 支付使用人就醫(yī)購藥的自付費(fèi)用、繳納居民醫(yī)保費(fèi) | 幫助家人（尤其無智能手機(jī)者）在醫(yī)院“刷臉”或“掃碼”完成身份認(rèn)證和結(jié)算 |
辦理?xiàng)l件 | 需雙方均為基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人，且為近親屬關(guān)系 | 通常只需綁定家人信息，證明關(guān)系 |
資金流向 | 系統(tǒng)直接從授權(quán)人個(gè)人賬戶扣款 | 無資金流動(dòng) |
跨省使用 | 可通過“醫(yī)保錢包”實(shí)現(xiàn)跨省共濟(jì) | 通常限于綁定人所在參保地使用 |
2025年四川瀘州醫(yī)保個(gè)人共濟(jì)賬戶作為一項(xiàng)重要的醫(yī)保惠民政策，有效盤活了沉淀的個(gè)人賬戶資金，實(shí)現(xiàn)了家庭內(nèi)部的醫(yī)療費(fèi)用互助，顯著提升了醫(yī)保制度的靈活性和保障能力。參保人應(yīng)充分了解其與“親情賬戶”的區(qū)別，根據(jù)家庭實(shí)際需求，合理辦理和使用家庭共濟(jì)功能，讓醫(yī)保紅利惠及更多家庭成員。