2025年赤峰市醫(yī)保共濟(jì)賬戶覆蓋人數(shù)突破120萬(wàn)，家庭成員間資金共享比例達(dá)85%
醫(yī)保賬戶共濟(jì)并非替代個(gè)人賬戶的獨(dú)立賬戶，而是允許參保人將個(gè)人賬戶資金授權(quán)給配偶、父母、子女等家庭成員使用的政策機(jī)制。該政策通過(guò)家庭內(nèi)部資金調(diào)配，減輕成員醫(yī)療負(fù)擔(dān)，但賬戶性質(zhì)、資金歸屬及管理規(guī)則仍遵循個(gè)人賬戶基本制度。
（一）醫(yī)保共濟(jì)與個(gè)人賬戶的核心區(qū)別
1.賬戶性質(zhì)與功能定位
個(gè)人賬戶是醫(yī)保參保人繳納保費(fèi)后形成的專屬資金池，用于支付本人醫(yī)療費(fèi)用；共濟(jì)功能則是個(gè)人賬戶的延伸服務(wù)，允許家庭成員在特定條件下使用賬戶余額。
2.資金來(lái)源與歸屬權(quán)
個(gè)人賬戶資金由個(gè)人繳費(fèi)（2%工資比例）和單位劃撥（部分地區(qū)）組成，歸屬權(quán)明確；共濟(jì)資金仍屬個(gè)人賬戶持有人所有，僅授權(quán)他人使用權(quán)，不改變所有權(quán)。
3.使用范圍與適用對(duì)象
個(gè)人賬戶可用于本人門診、購(gòu)藥及住院自付部分；共濟(jì)賬戶僅限家庭成員使用，且需綁定親屬關(guān)系證明，使用范圍受限于授權(quán)人設(shè)定的額度及醫(yī)保目錄內(nèi)項(xiàng)目。
（二）政策實(shí)施關(guān)鍵數(shù)據(jù)對(duì)比
| 對(duì)比項(xiàng) | 個(gè)人賬戶 | 共濟(jì)賬戶 |
|---|---|---|
| 資金歸屬權(quán) | 完全歸屬參保人本人 | 使用權(quán)臨時(shí)授權(quán)給家庭成員 |
| 適用人群 | 參保人本人 | 配偶、父母、子女（需綁定） |
| 使用場(chǎng)景 | 全國(guó)范圍內(nèi)醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu) | 僅限赤峰市內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu) |
| 年度使用上限 | 無(wú)固定限額（按實(shí)際余額） | 授權(quán)人設(shè)定單筆/累計(jì)限額 |
| 資金繼承規(guī)則 | 可依法繼承 | 授權(quán)終止后恢復(fù)原賬戶狀態(tài) |
（三）操作流程與權(quán)益保障
1.綁定與解綁機(jī)制
共濟(jì)賬戶需通過(guò)醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)提交親屬關(guān)系證明，綁定后資金使用實(shí)時(shí)同步至家庭成員醫(yī)保卡。解綁后原授權(quán)資金自動(dòng)凍結(jié)，余額返還至授權(quán)人賬戶。
2.風(fēng)險(xiǎn)防控措施
額度控制：授權(quán)人可設(shè)置單日/單次使用上限（如單筆不超過(guò)500元）；
異常監(jiān)控：系統(tǒng)自動(dòng)攔截非親屬關(guān)系交易或超范圍消費(fèi)；
爭(zhēng)議處理：資金誤用可通過(guò)醫(yī)保部門追溯并凍結(jié)賬戶。
（四）政策意義與社會(huì)影響
醫(yī)保共濟(jì)通過(guò)盤活個(gè)人賬戶沉淀資金，緩解家庭醫(yī)療支出壓力，尤其惠及老年群體與低收入家庭。2025年赤峰市共濟(jì)賬戶使用率較2023年提升40%，但需注意過(guò)度依賴可能導(dǎo)致個(gè)人賬戶儲(chǔ)備不足，影響自身長(zhǎng)期醫(yī)療保障。
醫(yī)保賬戶共濟(jì)是個(gè)人賬戶功能的優(yōu)化擴(kuò)展，而非獨(dú)立賬戶。參保人需理性評(píng)估家庭醫(yī)療需求，合理設(shè)置共濟(jì)額度，確保資金安全與保障效能的平衡。政策實(shí)施中應(yīng)持續(xù)關(guān)注賬戶動(dòng)態(tài)，避免因親屬關(guān)系變更或資金挪用引發(fā)權(quán)益糾紛。