不是獨立賬戶，而是功能拓展
在2025年，黑龍江七臺河的醫(yī)保共濟賬戶并非獨立于個人賬戶的新賬戶類型，而是對原有個人賬戶使用范圍的擴展。其本質(zhì)仍屬于參保職工的個人資金池，但允許家庭成員共享支付符合條件的醫(yī)療費用，從而提升資金使用效率。
一、 概念解析
個人賬戶
- 資金來源：由參保職工個人繳費和單位繳費按比例劃入的資金組成。
- 所有權(quán)歸屬：賬戶資金歸參保人個人所有，僅限本人用于醫(yī)保目錄內(nèi)支出。
共濟賬戶
- 功能定位：作為個人賬戶的補充功能，支持將本人賬戶資金授權(quán)配偶、父母、子女共同使用。
- 核心區(qū)別：無獨立資金池，僅擴展資金用途，需通過醫(yī)保系統(tǒng)操作授權(quán)綁定。
二、 政策依據(jù)與實施范圍
國家改革框架
- 依據(jù)國務(wù)院《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟保障機制的指導意見》，明確2023年底前全國推廣個人賬戶家庭共濟。
- 黑龍江省于2023年發(fā)布實施方案，要求全省地市（含七臺河）在2025年全面落實共濟功能。
七臺河地方執(zhí)行
項目 個人賬戶 共濟賬戶功能 適用人群 職工醫(yī)保參保人 綁定家庭成員（配偶/父母/子女） 支付場景 本人醫(yī)療、購藥 家庭成員醫(yī)療/購藥/醫(yī)用耗材 資金獨立性 獨立管理 依賴個人賬戶資金劃轉(zhuǎn) 設(shè)立條件 自動開設(shè) 需主動授權(quán)綁定
三、 賬戶功能對比
資金流向
- 個人賬戶：僅支持本人消費，資金不可轉(zhuǎn)出。
- 共濟賬戶：資金由主賬戶人劃轉(zhuǎn)至綁定成員，但所有權(quán)不變。
使用限制
- 支付范圍：均限醫(yī)保定點機構(gòu)的合規(guī)支出（如門診、住院自費部分）。
- 禁止用途：均不可用于保健品、生活用品等非醫(yī)療消費。
四、 常見誤區(qū)澄清
誤解：共濟賬戶等同于家庭聯(lián)名賬戶
事實：僅為功能擴展，家庭成員無獨立提現(xiàn)或充值權(quán)限。
誤解：綁定后個人賬戶資金被分割
事實：賬戶總額不變，授權(quán)支付僅變更資金使用對象。
2025年七臺河的醫(yī)保制度通過共濟賬戶功能強化家庭保障能力，但該機制未改變個人賬戶的資金屬性與所有權(quán)規(guī)則，參保職工在授權(quán)時需明確資金劃轉(zhuǎn)額度與對象，確保賬戶使用的合規(guī)性與安全性。