優(yōu)先使用就醫(yī)人本人的醫(yī)保個(gè)人賬戶資金，本人賬戶余額不足或無(wú)余額時(shí)，再按綁定時(shí)設(shè)定的順序使用共濟(jì)人（授權(quán)人）的個(gè)人賬戶資金。
在2025年的河南許昌，當(dāng)使用門診醫(yī)保共濟(jì)賬戶進(jìn)行支付時(shí)，核心原則是保障就醫(yī)人本人賬戶的優(yōu)先使用權(quán)。參保職工或其已綁定家庭成員在定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)發(fā)生符合規(guī)定的普通門診費(fèi)用，需要個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)執(zhí)行扣款。整個(gè)過(guò)程依托于“家庭共濟(jì)”這一“小共濟(jì)”機(jī)制，即允許職工醫(yī)保個(gè)人賬戶的資金用于支付配偶、父母、子女在定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)發(fā)生的個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用 。這與將普通門診費(fèi)用納入統(tǒng)籌基金報(bào)銷的“大共濟(jì)”共同構(gòu)成了門診共濟(jì)保障機(jī)制 。具體的扣款操作完全在后臺(tái)完成，無(wú)需額外手續(xù)，但了解其規(guī)則對(duì)管理家庭醫(yī)保資金至關(guān)重要。
一、 扣款基本原則與觸發(fā)條件
優(yōu)先本人賬戶 扣款的第一步始終是檢查并使用就醫(yī)人自己醫(yī)保賬戶中的個(gè)人賬戶余額。這是所有結(jié)算的起點(diǎn)，只有當(dāng)本人賬戶資金不足以覆蓋本次需個(gè)人支付的費(fèi)用時(shí)，才會(huì)啟動(dòng)共濟(jì)賬戶的扣款流程 。
共濟(jì)使用前提 使用共濟(jì)賬戶資金的前提是：共濟(jì)人（通常是職工參保人）與被共濟(jì)人（如配偶、父母、子女）之間已經(jīng)通過(guò)官方渠道（如“河南醫(yī)?！毙〕绦?、國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)APP等）成功辦理了家庭共濟(jì)關(guān)系綁定。未綁定則無(wú)法使用對(duì)方賬戶資金 。
費(fèi)用范圍 共濟(jì)賬戶資金可用于支付在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的、屬于醫(yī)保目錄內(nèi)的普通門診費(fèi)用中，按規(guī)定由個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分（如起付線以下、封頂線以上、按比例自付的費(fèi)用），以及在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材的費(fèi)用 。
二、 扣款順序與賬戶管理
共濟(jì)賬戶扣款順序 當(dāng)本人賬戶余額不足時(shí)，系統(tǒng)將按照共濟(jì)關(guān)系綁定時(shí)設(shè)定的順序，依次使用共濟(jì)人（授權(quán)人）的個(gè)人賬戶資金。雖然目前檢索信息未明確許昌市是否允許用戶自定義順序，但參照其他地區(qū)實(shí)踐，可能存在按綁定時(shí)間或系統(tǒng)默認(rèn)優(yōu)先級(jí)（如余額多者優(yōu)先）等規(guī)則 。關(guān)鍵在于，必須使用共濟(jì)人的賬戶資金，而非其統(tǒng)籌基金。
結(jié)算憑證 就醫(yī)購(gòu)藥時(shí)，被共濟(jì)人必須出示本人的醫(yī)保憑證（醫(yī)保電子憑證或社?？ǎ?，而非共濟(jì)人的憑證。收銀系統(tǒng)通過(guò)識(shí)別被共濟(jì)人身份，關(guān)聯(lián)其綁定的共濟(jì)關(guān)系，自動(dòng)完成跨賬戶結(jié)算 。
余額與限額 可使用共濟(jì)賬戶支付的金額受限于共濟(jì)人個(gè)人賬戶的可用余額。一旦共濟(jì)人賬戶余額耗盡，即使被共濟(jì)人仍有醫(yī)療需求，本次結(jié)算也無(wú)法再?gòu)脑摴矟?jì)人賬戶扣款。一個(gè)被共濟(jì)人可被多個(gè)共濟(jì)人綁定，系統(tǒng)通常會(huì)優(yōu)先使用余額較多的共濟(jì)人賬戶 。
對(duì)比項(xiàng) | 本人醫(yī)保賬戶支付 | 家庭共濟(jì)賬戶支付 |
|---|---|---|
賬戶主體 | 就醫(yī)人自己的醫(yī)保個(gè)人賬戶 | 共濟(jì)人（如父母、配偶、子女）的醫(yī)保個(gè)人賬戶 |
使用前提 | 無(wú)需綁定，自動(dòng)可用 | 必須提前完成“家庭共濟(jì)”關(guān)系綁定 |
結(jié)算憑證 | 使用就醫(yī)人本人的醫(yī)保卡/電子憑證 | 使用就醫(yī)人本人的醫(yī)?？?電子憑證 |
扣款優(yōu)先級(jí) | 最高優(yōu)先級(jí)，首先扣除 | 僅在本人賬戶余額不足或無(wú)余額時(shí)扣除 |
資金來(lái)源 | 就醫(yī)人個(gè)人繳納及劃入的醫(yī)保資金 | 共濟(jì)人個(gè)人繳納及劃入的醫(yī)保資金 |
適用范圍 | 本人發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用 | 綁定關(guān)系內(nèi)近親屬發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用 |
操作方式 | 自動(dòng)結(jié)算 | 后臺(tái)自動(dòng)關(guān)聯(lián)結(jié)算，無(wú)需額外操作 |
三、 政策背景與實(shí)施要點(diǎn)
政策依據(jù) 許昌市的此項(xiàng)政策是根據(jù)《河南省人民政府辦公廳關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的實(shí)施意見(jiàn)》等文件要求，結(jié)合本地實(shí)際制定的，旨在提高醫(yī)保基金使用效率，減輕參保職工及其家庭成員的門診醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān) 。
“大共濟(jì)”與“小共濟(jì)” “門診共濟(jì)”包含兩個(gè)層面：一是“大共濟(jì)”，指建立普通門診統(tǒng)籌，將門診多發(fā)病、常見(jiàn)病費(fèi)用納入統(tǒng)籌基金報(bào)銷；二是“小共濟(jì)”，即本文核心的個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)，盤活個(gè)人賬戶沉淀資金 。2025年許昌的實(shí)踐是這兩項(xiàng)改革的深化 。
資金性質(zhì) 需明確區(qū)分，共濟(jì)使用的是共濟(jì)人的個(gè)人賬戶資金，這部分資金屬于個(gè)人所有。而統(tǒng)籌基金是社會(huì)共濟(jì)資金，用于報(bào)銷門診費(fèi)用，其報(bào)銷規(guī)則（如起付線、報(bào)銷比例、封頂線）與個(gè)人賬戶的共濟(jì)使用是兩套并行的機(jī)制。
在2025年的河南許昌，門診醫(yī)保共濟(jì)賬戶的扣款是一個(gè)自動(dòng)化、智能化的過(guò)程，其核心邏輯是保障就醫(yī)人權(quán)益優(yōu)先，通過(guò)家庭共濟(jì)關(guān)系實(shí)現(xiàn)賬戶資金的靈活調(diào)配。了解并正確使用這一機(jī)制，能夠有效整合家庭內(nèi)部的醫(yī)保資源，為家庭成員的健康提供更堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)支持。