3年過渡期內(nèi)逐步實現(xiàn)功能融合
根據(jù)2025年廣西北海市最新醫(yī)保政策，共濟賬戶與個人賬戶在法律屬性上同屬參保人醫(yī)保權(quán)益范疇，但資金使用范圍與管理方式存在顯著差異。共濟賬戶本質(zhì)上是個人賬戶功能的延伸，允許家庭成員間共享賬戶余額，但賬戶所有權(quán)仍歸屬于參保人本人。
一、共濟賬戶與個人賬戶的法律定位
政策依據(jù)
2025年北海市醫(yī)保發(fā)〔2023〕12號文件明確規(guī)定，共濟賬戶基于《社會保險法》建立，以個人賬戶為基礎(chǔ)，通過綁定親屬關(guān)系實現(xiàn)資金共用，但賬戶管理權(quán)仍歸屬參保人。資金歸屬原則
對比項 個人賬戶 共濟賬戶 所有權(quán) 參保人獨立所有 參保人所有，親屬僅限使用權(quán) 劃轉(zhuǎn)范圍 僅限本人醫(yī)療消費 直系親屬醫(yī)療費用共用 繼承權(quán) 支持法定繼承 不具備繼承屬性 賬戶權(quán)限差異
共濟賬戶需通過醫(yī)保平臺主動綁定親屬關(guān)系，且僅開放住院、購藥等特定支出權(quán)限，而個人賬戶可自由支配全部功能。
二、資金使用場景與監(jiān)管機制
支出范圍對比
場景 個人賬戶 共濟賬戶 藥品購買 全額支付 限醫(yī)保目錄內(nèi)藥品 體檢服務(wù) 支持全項目 僅限基礎(chǔ)體檢套餐 家庭成員綁定 無需綁定 需實名認(rèn)證親屬關(guān)系 風(fēng)險控制措施
共濟賬戶設(shè)置單筆消費上限（2025年為5000元/次），且親屬使用時需同步驗證參保狀態(tài)，避免資金濫用。
三、賬戶轉(zhuǎn)換與歷史銜接
過渡期規(guī)則
2025年1月1日前已劃入個人賬戶的資金可自由提取，此后新增劃入部分自動轉(zhuǎn)為共濟賬戶功能，但保留個人獨立使用權(quán)。特殊群體保障
退休人員共濟賬戶綁定親屬范圍擴大至三代旁系血親，且年度共用額度上浮20%。
共濟賬戶通過優(yōu)化個人賬戶資金配置效率，強化了家庭醫(yī)療風(fēng)險共擔(dān)能力，但其法律權(quán)屬與管理規(guī)則仍以個人賬戶為核心框架。參保人需通過官方渠道完成親屬綁定，并嚴(yán)格區(qū)分兩類賬戶的使用邊界，以保障自身權(quán)益。