共濟賬戶是指職工醫(yī)保個人賬戶資金可用于支付配偶、父母、子女在定點醫(yī)藥機構發(fā)生的符合規(guī)定的醫(yī)療費用。

共濟賬戶，即職工醫(yī)保個人賬戶家庭共濟，是江西省深化醫(yī)療保障制度改革的一項重要舉措。在2025年，江西南昌的參保職工可將本人醫(yī)保個人賬戶的結余資金授權給已參保的配偶、父母、子女使用，實現(xiàn)家庭成員間的醫(yī)療費用“小共濟”。這一機制并不改變個人賬戶的歸屬權和計息方式，也不意味著家庭成員共用一個賬戶，而是通過綁定授權，實現(xiàn)賬戶資金的共享使用，旨在提高醫(yī)保個人賬戶資金的使用效率，減輕家庭醫(yī)療負擔。

一、共濟賬戶的政策背景與定義

1. 政策背景與實施時間
   隨著職工醫(yī)保制度的不斷完善，個人賬戶積累資金逐年增多，但使用范圍有限，導致“有病的不夠用，沒病的用不了”的結構性矛盾。為盤活沉淀資金，國家醫(yī)保局推動建立家庭共濟機制。江西省自2022年起逐步推行職工醫(yī)保個人賬戶家庭共濟，至2025年已在南昌等主要城市實現(xiàn)全面覆蓋和便捷辦理。

2. 共濟賬戶的定義與性質(zhì)
   共濟賬戶并非新設立的獨立賬戶，而是對現(xiàn)有職工醫(yī)保個人賬戶功能的拓展。參保人通過醫(yī)保平臺將個人賬戶資金“授權”給家庭成員使用，被授權人就醫(yī)購藥時可使用該資金支付符合規(guī)定的費用。資金所有權仍歸授權人，僅使用權擴展至家庭成員。

3. 適用人群與使用范圍
   共濟對象須為參保職工的配偶、父母、子女，且均已參加基本醫(yī)療保險（包括職工醫(yī)?；虺青l(xiāng)居民醫(yī)保）。使用范圍包括定點醫(yī)療機構的門診費用、住院自付部分、定點零售藥店購藥費用，以及繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)保保費等。

二、共濟賬戶的操作流程與使用規(guī)則

1. 綁定與授權流程
   參保職工可通過“贛服通”、江西醫(yī)保網(wǎng)上服務大廳或醫(yī)保服務窗口辦理家庭成員綁定。需提供雙方身份證、醫(yī)保信息及關系證明（如戶口本、結婚證等），審核通過后即可生效。

2. 使用方式與結算機制
   被授權人在就醫(yī)或購藥時，使用本人醫(yī)保卡或醫(yī)保電子憑證進行結算，系統(tǒng)將優(yōu)先使用其個人賬戶資金，不足部分可使用共濟賬戶余額。資金從授權人賬戶中劃扣，不額外增加醫(yī)保基金支出。

3. 使用限制與注意事項

   • 共濟資金不能提取現(xiàn)金或用于非醫(yī)療用途；
   • 被授權人必須在定點醫(yī)藥機構使用；
   • 授權人賬戶余額不足時無法使用；
   • 若家庭成員關系變更或賬戶注銷，應及時解除綁定。

三、共濟賬戶與其他醫(yī)保政策的對比分析

通過上表可見，共濟賬戶在保留個人賬戶所有權的基礎上，拓展了使用主體，實現(xiàn)了家庭內(nèi)部的醫(yī)療資源互助，是對傳統(tǒng)個人賬戶制度的優(yōu)化升級。

四、2025年南昌共濟賬戶的實踐與展望

1. 辦理渠道的便捷化
   截至2025年，南昌市已實現(xiàn)“線上+線下”雙渠道辦理。線上通過“贛服通”APP、江西醫(yī)保微信公眾號等平臺可完成綁定、解綁、查詢等操作；線下可在各區(qū)縣醫(yī)保經(jīng)辦窗口或定點醫(yī)療機構醫(yī)保服務站辦理，極大提升了服務可及性。

2. 使用場景的拓展
   南昌市部分試點區(qū)域已探索將共濟賬戶資金用于支付長期護理保險個人繳費、接種二類疫苗等，進一步豐富了資金用途，增強了群眾獲得感。

3. 監(jiān)管與風險防控
   醫(yī)保部門通過大數(shù)據(jù)監(jiān)控共濟賬戶使用情況，防范虛假就醫(yī)、套現(xiàn)等違規(guī)行為。一旦發(fā)現(xiàn)異常交易，將暫停共濟功能并依法處理，確保醫(yī)?；鸢踩?。

在2025年的江西南昌，共濟賬戶已成為職工醫(yī)保制度中不可或缺的一環(huán)。它不僅提升了個人賬戶資金的使用效率，更體現(xiàn)了醫(yī)保制度從“保疾病”向“保健康”、從“個人保障”向“家庭互助”的理念轉(zhuǎn)變。隨著技術進步和政策完善，家庭共濟機制有望覆蓋更多人群、拓展更多場景，為構建多層次醫(yī)療保障體系提供有力支撐。