2025年浙江湖州的門診共濟賬戶并非一個獨立的新賬戶，而是指職工基本醫(yī)療保險個人賬戶家庭共濟機制，即允許職工醫(yī)保參保人將個人賬戶中的歷年結(jié)余資金，授權(quán)給符合條件的近親屬（配偶、子女、父母）共同使用，實現(xiàn)家庭內(nèi)部的醫(yī)療費用“小共濟”。

這是一項旨在提高醫(yī)保個人賬戶資金使用效率、減輕家庭成員醫(yī)療負(fù)擔(dān)的重要改革措施。它不改變原有的醫(yī)保報銷政策，而是將參保人個人賬戶里“沉睡”的資金盤活，用于支付家庭成員在定點醫(yī)療機構(gòu)或藥店發(fā)生的、符合規(guī)定的個人負(fù)擔(dān)醫(yī)療費用，甚至可以為近親屬繳納城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險費，從而增強了醫(yī)保制度的家庭保障功能。

（一） 核心概念與定位

1. 定義與本質(zhì)：所謂的“門診共濟賬戶”是公眾對“職工醫(yī)保個人賬戶家庭共濟”機制的通俗稱呼。它并非醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)設(shè)立的實體新賬戶，而是通過建立授權(quán)綁定關(guān)系，實現(xiàn)個人賬戶資金在家庭成員間共享使用的功能。其核心是“家庭共濟”，屬于“小共濟”范疇，區(qū)別于用統(tǒng)籌基金報銷門診費用的“大共濟”。

政策目標(biāo)：該機制旨在解決部分參保人（尤其是年輕人、健康者）個人賬戶資金閑置，而其家庭成員（如老人、孩子）賬戶資金不足或沒有個人賬戶的矛盾，通過家庭內(nèi)部的資金調(diào)劑，提升整體醫(yī)保基金的使用效能和個人抗風(fēng)險能力。

1. 與“大共濟”的區(qū)別：需明確區(qū)分“家庭共濟”（小共濟）和“門診共濟保障”（大共濟）。后者是改革職工醫(yī)保門診待遇，將更多門診費用納入統(tǒng)籌基金報銷，提高門診保障水平。前者則是盤活個人賬戶存量資金，兩者相輔相成，共同構(gòu)成門診共濟保障體系。

（二） 使用范圍與對象

1. 授權(quán)人（共濟人）：必須是湖州市（或浙江省內(nèi)）正常參加職工基本醫(yī)療保險，并且個人賬戶（特別是歷年結(jié)余資金）有余額的參保人員。

使用人（被共濟人）：授權(quán)人的近親屬，包括配偶、子女、父母。關(guān)鍵條件是，這些近親屬也必須是浙江省內(nèi)基本醫(yī)療保險（包括職工醫(yī)?；虺青l(xiāng)居民醫(yī)保）的參保人員 。

1. 資金用途：共濟資金可用于支付使用人在定點醫(yī)藥機構(gòu)發(fā)生的、符合醫(yī)保規(guī)定的、需個人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費用。具體包括：
   • 在定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)時，個人自付、自費的醫(yī)療費用。
   • 在定點零售藥店購買藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材的費用。
   • 為近親屬繳納城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險費 。

（三） 操作流程與管理規(guī)則

1. 備案與綁定：授權(quán)人需通過官方指定渠道（如“浙里辦”APP、浙江政務(wù)服務(wù)網(wǎng)、醫(yī)保經(jīng)辦窗口等）辦理“歷年賬戶家庭共濟備案”手續(xù)，將符合條件的近親屬添加為共濟對象 。完成綁定后，關(guān)系即生效。

結(jié)算方式：在就醫(yī)或購藥時，應(yīng)遵循“先醫(yī)保，后共濟”的原則。即，首先使用使用人本人的醫(yī)保待遇進(jìn)行結(jié)算，對于剩余需個人支付的費用，如果本人醫(yī)保個人賬戶有余額，則先使用其本人賬戶資金；當(dāng)其本人賬戶余額不足或為零時，方可使用綁定的共濟人（授權(quán)人）的個人賬戶資金進(jìn)行支付 。

1. 資金管理：共濟使用的是授權(quán)人個人賬戶中的“歷年結(jié)余資金”。授權(quán)人賬戶余額是共濟支付的上限，用完即止。資金所有權(quán)仍屬于授權(quán)人，但使用權(quán)已按規(guī)則授權(quán)給家庭成員。

為更清晰地展示關(guān)鍵信息，以下表格對比了相關(guān)概念：

2025年浙江湖州的“門診共濟賬戶”實質(zhì)上是職工醫(yī)保個人賬戶家庭共濟機制的體現(xiàn)。它通過允許參保人將個人賬戶結(jié)余資金授權(quán)給省內(nèi)參保的配偶、子女、父母使用，有效解決了家庭成員間醫(yī)療資金分配不均的問題，提升了醫(yī)保個人賬戶資金的使用效率和家庭整體的醫(yī)療保障能力。這一機制的運行遵循“先使用人賬戶，后使用共濟賬戶”的原則，是深化醫(yī)保改革、增進(jìn)民生福祉的重要舉措。