覆蓋300萬(wàn)參保人，家庭成員醫(yī)療費(fèi)用可共享支付
2025年山東威海推行的醫(yī)保賬戶共濟(jì)機(jī)制，允許參保人將個(gè)人醫(yī)保賬戶中的資金授權(quán)給配偶、父母、子女等直系親屬使用，用于支付其在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的自付醫(yī)療費(fèi)用或購(gòu)買(mǎi)藥品，實(shí)現(xiàn)家庭內(nèi)部醫(yī)療資金的靈活調(diào)配。
（一）政策核心定義
賬戶資金共用范圍
授權(quán)對(duì)象：配偶、父母、子女（需為威海市基本醫(yī)保參保人）。
支付場(chǎng)景：住院自付部分、門(mén)診慢性病費(fèi)用、定點(diǎn)藥店購(gòu)藥（含醫(yī)保目錄內(nèi)醫(yī)療器械）。
資金用途：抵扣起付線金額、支付醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后剩余費(fèi)用，不可用于商業(yè)保險(xiǎn)或非醫(yī)療支出。
操作流程與權(quán)限管理
綁定方式：通過(guò)“威海醫(yī)保服務(wù)云平臺(tái)”或線下社保窗口提交親屬身份及參保信息，生成共濟(jì)授權(quán)碼。
使用規(guī)則：被授權(quán)人就醫(yī)時(shí)出示本人醫(yī)保憑證，系統(tǒng)自動(dòng)優(yōu)先使用其個(gè)人賬戶資金，余額不足時(shí)再調(diào)用授權(quán)共濟(jì)賬戶資金。
解綁機(jī)制：授權(quán)人可隨時(shí)終止共濟(jì)關(guān)系，或設(shè)置單次支付限額（如單日最高500元）。
政策優(yōu)勢(shì)與限制
優(yōu)勢(shì)：減少家庭現(xiàn)金醫(yī)療支出，提高賬戶資金使用效率，緩解多成員家庭的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。
限制：共濟(jì)資金不可提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，僅限即時(shí)消費(fèi)；被授權(quán)人需單獨(dú)繳納醫(yī)保保費(fèi)，賬戶共濟(jì)不替代參保資格。
（二）與其他醫(yī)保政策的對(duì)比
| 對(duì)比維度 | 醫(yī)保賬戶共濟(jì) | 傳統(tǒng)個(gè)人賬戶使用 | 家庭醫(yī)療互助基金（試點(diǎn)城市） |
|---|---|---|---|
| 適用對(duì)象 | 直系親屬（配偶、父母、子女） | 僅限本人 | 擴(kuò)展至兄弟姐妹、祖父母（部分城市） |
| 支付范圍 | 醫(yī)保目錄內(nèi)自付費(fèi)用、定點(diǎn)藥店購(gòu)藥 | 同左 | 包含部分自費(fèi)藥、體檢費(fèi)用 |
| 資金來(lái)源 | 個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金 | 個(gè)人賬戶當(dāng)年劃撥金+歷年結(jié)余 | 個(gè)人自愿繳費(fèi)+政府補(bǔ)貼 |
| 辦理時(shí)效 | 即時(shí)授權(quán)，實(shí)時(shí)生效 | 無(wú)需額外操作 | 需提交審核，3-5個(gè)工作日生效 |
（三）實(shí)施效果與社會(huì)意義
截至2025年6月，威海已有超300萬(wàn)參保人開(kāi)通賬戶共濟(jì)功能，家庭醫(yī)療支出平均降低12%-15%。該政策通過(guò)盤(pán)活沉淀賬戶資金，強(qiáng)化了基本醫(yī)保的互助共濟(jì)功能，同時(shí)推動(dòng)了“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)保”服務(wù)的普及（線上辦理占比達(dá)85%）。未來(lái)可能進(jìn)一步擴(kuò)展至異地就醫(yī)場(chǎng)景，或與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)銜接。
通過(guò)賬戶共濟(jì)機(jī)制，威海醫(yī)保體系在保障公平性的同時(shí)提升了資金使用效率，為多層次醫(yī)療保障制度提供了實(shí)踐范本。家庭成員間的醫(yī)療負(fù)擔(dān)分擔(dān)能力增強(qiáng)，有助于緩解老齡化社會(huì)中的個(gè)人醫(yī)療成本壓力。