功能本質(zhì)不同：親情賬戶(hù)是便捷就醫(yī)的“綁定卡”，家庭共濟(jì)賬戶(hù)是共享資金的“共用錢(qián)包”。在2025年的云南迪慶，職工醫(yī)保參保人需要明確區(qū)分親情賬戶(hù)與家庭共濟(jì)賬戶(hù)（也稱(chēng)個(gè)人賬戶(hù)家庭共濟(jì)），二者雖常被同時(shí)提及且服務(wù)于家庭成員間的醫(yī)保便利，但其核心功能、操作方式及應(yīng)用場(chǎng)景存在根本性差異，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，親情賬戶(hù)解決的是家庭成員（尤其是無(wú)智能手機(jī)的老人小孩）就醫(yī)時(shí)的身份認(rèn)證和醫(yī)保結(jié)算便捷性問(wèn)題，而家庭共濟(jì)賬戶(hù)解決的是職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)結(jié)余資金能否用于支付家庭成員就醫(yī)購(gòu)藥費(fèi)用的問(wèn)題，兩者可以同時(shí)辦理，互為補(bǔ)充。
一、 核心定義與功能定位
親情賬戶(hù)：這是一項(xiàng)便捷服務(wù)功能，允許參保人通過(guò)國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)APP等渠道，將配偶、父母、子女等家庭成員添加到自己的醫(yī)保賬戶(hù)下進(jìn)行綁定 。綁定成功后，該家庭成員在就醫(yī)或購(gòu)藥時(shí)，參保人可使用自己的手機(jī)，調(diào)取家人的醫(yī)保電子憑證，幫助他們完成醫(yī)保結(jié)算，實(shí)現(xiàn)“展碼即用”，尤其方便老人和兒童 。親情賬戶(hù)本身不涉及任何資金的轉(zhuǎn)移或共用，它只是將家人的醫(yī)保身份信息關(guān)聯(lián)到自己的設(shè)備上，方便代為操作。
家庭共濟(jì)賬戶(hù)：這是職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診共濟(jì)保障機(jī)制改革的核心內(nèi)容之一，指職工醫(yī)保參保人可將本人醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)中的結(jié)余資金，授權(quán)給已參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的配偶、父母、子女使用 。這意味著，當(dāng)家庭成員（共濟(jì)對(duì)象）在定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)發(fā)生符合規(guī)定的門(mén)診、購(gòu)藥等醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可以使用共濟(jì)人（授權(quán)人）個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)進(jìn)行支付，實(shí)現(xiàn)了家庭內(nèi)部醫(yī)保資金的互助共濟(jì) 。迪慶州已上線(xiàn)“醫(yī)保錢(qián)包”，支持個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì) 。
門(mén)診共濟(jì)保障機(jī)制：這是指通過(guò)改革，將職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金用于支付參保人員的普通門(mén)診費(fèi)用，建立門(mén)診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)制度，同時(shí)將個(gè)人賬戶(hù)的使用范圍擴(kuò)大至家庭成員，形成社會(huì)層面的“大共濟(jì)”和個(gè)人賬戶(hù)層面的“小共濟(jì)” 。本文討論的“家庭共濟(jì)賬戶(hù)”即屬于“小共濟(jì)”范疇，是該機(jī)制的重要組成部分。
二、 關(guān)鍵要素對(duì)比分析
以下表格詳細(xì)對(duì)比了親情賬戶(hù)與家庭共濟(jì)賬戶(hù)在多個(gè)關(guān)鍵維度上的區(qū)別：
對(duì)比項(xiàng) | 親情賬戶(hù) | 家庭共濟(jì)賬戶(hù) |
|---|---|---|
核心功能 | 綁定家人醫(yī)保信息，代為展碼結(jié)算，解決就醫(yī)便捷性問(wèn)題 。 | 綁定家人關(guān)系，共享本人個(gè)人賬戶(hù)資金，解決支付資金來(lái)源問(wèn)題 。 |
是否涉及資金轉(zhuǎn)移 | 否。僅共享醫(yī)保身份認(rèn)證（電子憑證），不涉及任何資金劃轉(zhuǎn)或消費(fèi)。 | 是。授權(quán)后，共濟(jì)對(duì)象的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用可直接從共濟(jì)人（授權(quán)人）的個(gè)人賬戶(hù)余額中扣除 。 |
主要應(yīng)用場(chǎng)景 | 幫助家人（尤其老人小孩）在醫(yī)院掛號(hào)、繳費(fèi)時(shí)出示醫(yī)保電子憑證，完成醫(yī)保身份核驗(yàn)和結(jié)算。 | 支付家人在定點(diǎn)醫(yī)院門(mén)診、藥店購(gòu)藥等發(fā)生的、符合醫(yī)保規(guī)定的個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用。 |
辦理前提條件 | 雙方均需參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)（職工或居民）；需通過(guò)國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)APP等官方渠道操作。 | 雙方均需參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)；共濟(jì)人必須是職工醫(yī)保參保人且個(gè)人賬戶(hù)有結(jié)余；共濟(jì)對(duì)象需正常參保繳費(fèi)。 |
辦理渠道 | 主要通過(guò)“國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)”APP、“云南醫(yī)保”小程序等線(xiàn)上平臺(tái)。 | 主要通過(guò)“國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)”APP、“云南醫(yī)保”小程序等線(xiàn)上平臺(tái)。 |
對(duì)共濟(jì)人賬戶(hù)影響 | 無(wú)影響。綁定后，共濟(jì)人的個(gè)人賬戶(hù)余額不會(huì)因此減少。 | 有影響。一旦共濟(jì)對(duì)象使用，共濟(jì)人的個(gè)人賬戶(hù)余額將相應(yīng)減少。 |
與門(mén)診報(bào)銷(xiāo)關(guān)系 | 無(wú)直接關(guān)系。僅用于身份認(rèn)證，不影響統(tǒng)籌基金報(bào)銷(xiāo)。 | 間接相關(guān)。共濟(jì)資金用于支付家人門(mén)診費(fèi)用中需個(gè)人支付的部分，如起付線(xiàn)以下、報(bào)銷(xiāo)比例之外的費(fèi)用 。 |
三、 實(shí)際應(yīng)用與注意事項(xiàng)
在2025年的迪慶，隨著職工醫(yī)保門(mén)診共濟(jì)保障機(jī)制的深入實(shí)施，家庭共濟(jì)賬戶(hù)的應(yīng)用場(chǎng)景將更加廣泛。例如，當(dāng)參保職工的父母在迪慶州內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)院看門(mén)診時(shí)，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用首先由醫(yī)保統(tǒng)籌基金按規(guī)定比例報(bào)銷(xiāo)（如一級(jí)醫(yī)院報(bào)銷(xiāo)60%），剩余需要個(gè)人支付的部分，如果父母本人的醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)余額不足或沒(méi)有（如居民醫(yī)保參保人），子女即可通過(guò)已建立的家庭共濟(jì)賬戶(hù)，授權(quán)使用自己個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)來(lái)支付這部分費(fèi)用，有效減輕家庭醫(yī)療負(fù)擔(dān)。子女可以為父母綁定親情賬戶(hù)，在父母就醫(yī)時(shí)，直接用自己手機(jī)上的APP幫他們刷醫(yī)保碼，整個(gè)過(guò)程既便捷又解決了支付問(wèn)題。需要注意的是，綁定親情賬戶(hù)并不等于開(kāi)通了家庭共濟(jì)，兩者需分別辦理；且家庭共濟(jì)的資金只能用于支付合規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用，不能用于購(gòu)買(mǎi)保健品、化妝品等非醫(yī)療用途，也不能提現(xiàn)。
在2025年的云南迪慶，清晰區(qū)分親情賬戶(hù)與家庭共濟(jì)賬戶(hù)對(duì)于充分利用醫(yī)保政策至關(guān)重要。前者是提升家庭成員就醫(yī)結(jié)算效率的“便捷通道”，后者是盤(pán)活個(gè)人賬戶(hù)沉淀資金、實(shí)現(xiàn)家庭醫(yī)療費(fèi)用互助的“共用資金池”。兩者功能互補(bǔ)，共同構(gòu)成了醫(yī)保服務(wù)家庭化的便利體系。參保人應(yīng)根據(jù)實(shí)際需求，合理辦理并使用這兩項(xiàng)服務(wù)，以最大化地享受職工醫(yī)保門(mén)診共濟(jì)保障帶來(lái)的政策紅利，切實(shí)減輕家庭醫(yī)療負(fù)擔(dān)。
