2025年廣東肇慶職工醫(yī)保個(gè)人賬戶與共濟(jì)賬戶存在本質(zhì)區(qū)別，共濟(jì)賬戶是個(gè)人賬戶資金的延伸使用形式。
共濟(jì)賬戶并非等同于個(gè)人賬戶，而是通過(guò)家庭成員間的資金共用實(shí)現(xiàn)醫(yī)療資源共享。個(gè)人賬戶屬于參保人專屬賬戶，資金僅限本人使用；而共濟(jì)賬戶允許參保人將其個(gè)人賬戶資金用于支付近親屬的醫(yī)療費(fèi)用，形成家庭內(nèi)部的資金互助機(jī)制。
一、賬戶性質(zhì)與資金歸屬
個(gè)人賬戶
- 資金來(lái)源：參保人繳納的醫(yī)保費(fèi)按比例劃入（如職工醫(yī)保繳費(fèi)的8%計(jì)入個(gè)人賬戶）。
- 使用范圍：僅限參保人本人支付門診費(fèi)用、藥品費(fèi)用等小額自費(fèi)項(xiàng)目，余額可累計(jì)結(jié)轉(zhuǎn)使用。
共濟(jì)賬戶
- 資金來(lái)源：基于個(gè)人賬戶的現(xiàn)有資金，通過(guò)家庭共濟(jì)協(xié)議授權(quán)后，可調(diào)配至近親屬使用。
- 使用范圍：覆蓋配偶、父母、子女等8類近親屬的醫(yī)療費(fèi)用，包括居民醫(yī)保繳費(fèi)、定點(diǎn)藥店購(gòu)藥等。
二、政策依據(jù)與覆蓋范圍
法律定義
- 根據(jù)《民法典》及肇慶市醫(yī)保政策，共濟(jì)賬戶的“近親屬”包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。
- 非近親屬（如配偶父母）或非家庭成員不可納入共濟(jì)范圍。
地域與時(shí)效
- 省內(nèi)跨區(qū)域使用：2025年起，共濟(jì)賬戶資金可在廣東省內(nèi)跨統(tǒng)籌區(qū)使用，未來(lái)逐步實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。
- 有效期：共濟(jì)關(guān)系綁定后長(zhǎng)期有效，但需每年確認(rèn)或更新授權(quán)信息。
三、核心功能與使用規(guī)則
資金流動(dòng)機(jī)制
- 個(gè)人賬戶余額優(yōu)先用于本人醫(yī)療支出，剩余部分方可通過(guò)共濟(jì)賬戶分配給近親屬。
- 共濟(jì)資金僅限支付醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用，不得提現(xiàn)或挪作他用。
操作流程
- 線上辦理：通過(guò)“粵醫(yī)保”小程序提交家庭關(guān)系證明，綁定近親屬賬號(hào)。
- 線下備案：攜帶身份證、戶口簿等材料至醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)審核。
四、政策優(yōu)勢(shì)與限制
優(yōu)勢(shì)
- 提升醫(yī)保資金使用效率，緩解家庭醫(yī)療經(jīng)濟(jì)壓力。
- 促進(jìn)家庭健康管理，尤其對(duì)高齡或患病親屬提供保障。
限制條件
- 賬戶余額不足：若個(gè)人賬戶資金耗盡，共濟(jì)功能自動(dòng)終止。
- 統(tǒng)籌基金不共濟(jì)：住院等大額費(fèi)用仍由統(tǒng)籌基金按比例報(bào)銷，不可通過(guò)共濟(jì)賬戶支付。
五、與其他醫(yī)保政策的關(guān)聯(lián)
連續(xù)參保激勵(lì)
連續(xù)參保滿4年者，每年可額外提高大病保險(xiǎn)最高支付限額3800元，與共濟(jì)賬戶獨(dú)立運(yùn)行。
靈活就業(yè)人員適用
靈活就業(yè)參保人若建立個(gè)人賬戶（如繳納比例含8%劃入個(gè)人賬戶），同樣可開通共濟(jì)功能。
2025年廣東肇慶醫(yī)保改革通過(guò)區(qū)分個(gè)人賬戶與共濟(jì)賬戶，既保障參保人自主權(quán)，又拓展了家庭互助空間。共濟(jì)賬戶以個(gè)人賬戶為基礎(chǔ)，通過(guò)合法授權(quán)實(shí)現(xiàn)資金共享，但受限于余額和使用范圍。這一政策需結(jié)合參保年限、家庭結(jié)構(gòu)等因素綜合規(guī)劃，以最大化醫(yī)療保障效能。