覆蓋范圍不足與使用門檻高成為主要爭議點
2025年陜西寶雞共濟賬戶在實施過程中暴露出多重短板，包括覆蓋人群有限、資金使用場景狹窄、跨區(qū)域兼容性差等問題，導(dǎo)致實際利用率低于預(yù)期。
一、覆蓋范圍與適用群體受限
參保人群集中性顯著
寶雞共濟賬戶主要面向城鎮(zhèn)職工醫(yī)保參保者，城鄉(xiāng)居民參保者占比不足15%，靈活就業(yè)人員因繳費規(guī)則復(fù)雜普遍存在參與障礙。參保類型 占比（2025年） 主要問題 城鎮(zhèn)職工 82% 政策傾斜明顯 城鄉(xiāng)居民 11% 繳費比例過高 靈活就業(yè)人員 7% 流程繁瑣、認知不足 家庭成員綁定條件嚴苛
賬戶資金僅允許直系親屬（配偶、子女、父母）使用，但需提供戶籍證明、醫(yī)療費用清單等5項材料，導(dǎo)致35%的家庭因材料不全無法完成綁定。
二、資金使用場景與流動性限制
報銷范圍局限性突出
共濟賬戶資金僅覆蓋基本住院費用和慢性病門診支出，對高價創(chuàng)新藥、康復(fù)器械等自費項目的支付比例不足20%，與職工實際需求脫節(jié)。支付場景 覆蓋比例 典型未覆蓋項目 住院費用 95% - 門診慢性病 70% 靶向治療藥物 自費藥品/器械 18% 人工關(guān)節(jié)、CAR-T療法 跨區(qū)域使用壁壘未破除
寶雞賬戶在省內(nèi)異地就醫(yī)結(jié)算需額外提交備案申請，跨省使用則面臨30%的資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)費，導(dǎo)致異地安置退休人員使用率僅為12%。
三、監(jiān)管機制與風(fēng)險隱患
資金沉淀與收益失衡
截至2025年6月，寶雞共濟賬戶資金沉淀率達41%，年化收益率僅1.2%，遠低于同期銀行存款利率，引發(fā)參保者對資金增值能力的質(zhì)疑。違規(guī)使用追溯困難
賬戶資金挪用至非醫(yī)療場景（如健身消費、保健品購買）的案例占比達9%，但缺乏實時監(jiān)控系統(tǒng)，事后核查成功率不足30%。
政策設(shè)計的結(jié)構(gòu)性矛盾導(dǎo)致共濟賬戶未能完全實現(xiàn)“風(fēng)險共擔(dān)、資源共享”的初衷。未來需優(yōu)化參保激勵機制、拓寬支付邊界并強化技術(shù)監(jiān)管，以提升制度可持續(xù)性與公眾信任度。
