直接通過授權人醫(yī)保個人賬戶余額進行扣款
在2025年，湖北黃岡的醫(yī)保個人賬戶共濟功能允許職工醫(yī)保參保人（授權人）將其個人賬戶內的資金用于支付其符合條件的近親屬（共濟對象）在醫(yī)療過程中的相關費用。當共濟對象在定點醫(yī)療機構或藥店發(fā)生符合規(guī)定的醫(yī)療費用時，系統(tǒng)會自動或在結算時選擇使用授權人的醫(yī)保個人賬戶余額進行支付，實現(xiàn)家庭內部醫(yī)療資金的共享與互助，有效減輕家庭醫(yī)療負擔 。這種扣款方式并非從共濟對象自身賬戶或現(xiàn)金支付，而是直接劃轉授權人的賬戶余額。
一、 共濟的適用范圍與使用場景
醫(yī)保個人賬戶共濟的應用場景廣泛，覆蓋了共濟成員日常就醫(yī)購藥的多個環(huán)節(jié)。
門診及住院就醫(yī) 當共濟對象在黃岡市域內（或按規(guī)定辦理異地就醫(yī)備案后）的定點醫(yī)療機構進行門診、門診慢特病或住院治療時，發(fā)生的符合醫(yī)保政策范圍內的個人負擔費用，可以直接使用授權人的個人賬戶余額進行結算支付 。這包括起付線以下費用、乙類先行自付部分以及按比例報銷后需個人支付的部分。
藥店購藥 共濟對象在定點零售藥店購買藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材等發(fā)生的合規(guī)費用，同樣可以使用授權人的個人賬戶資金進行支付 。
繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)保費 職工醫(yī)保參保人可以使用本人的個人賬戶余額，為其配偶、父母、子女等近親屬繳納城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的參保費用 。這為家庭成員，特別是無個人賬戶的居民醫(yī)保參保人提供了便利的繳費渠道。
以下表格對比了共濟資金在不同使用場景下的主要特點：
使用場景 | 主要支付項目 | 共濟對象類型 | 結算方式 |
|---|---|---|---|
門診/住院 | 合規(guī)的個人負擔費用（起付線、自付比例等） | 配偶、父母、子女及其他近親屬 | 就醫(yī)結算時，直接使用授權人賬戶余額沖減 |
藥店購藥 | 藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材等合規(guī)費用 | 配偶、父母、子女及其他近親屬 | 購藥結算時，直接使用授權人賬戶余額支付 |
代繳居民醫(yī)保費 | 城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保年度參保費用 | 配偶、父母、子女 | 通過“湖北醫(yī)療保障”小程序等渠道申請，一次性劃轉繳費 |
二、 共濟關系的建立與管理
建立有效的共濟關系是實現(xiàn)資金扣款的前提，整個過程遵循自愿原則，由授權人主動發(fā)起。
- 綁定條件與成員 申請共濟的授權人必須是正常參加黃岡市職工醫(yī)保并擁有個人賬戶的參保人員?？山壎ǖ墓矟蓡T通常為其配偶、父母、子女等近親屬，部分地區(qū)可能擴展至其他家庭成員，需滿足身份和關系證明要求 。
辦理渠道與流程 綁定操作便捷，可通過線上或線下渠道辦理。線上主要通過“湖北醫(yī)療保障”微信小程序或支付寶小程序，進入“個人賬戶共濟”模塊，按照指引完成身份驗證、選擇共濟成員、簽署承諾書等步驟即可完成綁定 。線下可前往醫(yī)保經(jīng)辦服務窗口辦理 。
關系解除與限制共濟關系的建立和解除均由授權人自主決定 。若需解除，可通過“湖北醫(yī)療保障”小程序中的“共濟賬戶解綁”功能，選擇需要解除的成員進行操作 。一個授權人可同時為多名近親屬授權，但一個共濟對象在同一時期內通常只能與一名授權人建立共濟關系。
三、 扣款規(guī)則與注意事項
了解具體的扣款機制有助于更清晰地使用共濟功能。
扣款順序 在結算醫(yī)療費用時，系統(tǒng)的扣款順序有明確規(guī)定。對于居民醫(yī)保參保的共濟對象，其個人負擔金額會直接使用授權人的個人賬戶余額進行沖減 。而對于職工醫(yī)保參保的共濟對象，其個人負擔金額會優(yōu)先使用其自身的個人賬戶余額，若余額不足，再使用授權人的個人賬戶余額 。
賬戶余額限制 所有共濟支出均以授權人個人賬戶的可用余額為限。一旦賬戶余額不足以支付當次費用，則剩余部分需由共濟對象通過其他方式（如現(xiàn)金、銀行卡、共濟對象自身賬戶等）支付。賬戶余額不會透支。
合規(guī)費用范圍共濟資金只能用于支付符合國家和湖北省基本醫(yī)保政策范圍內的醫(yī)療費用，包括基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目目錄和醫(yī)療服務設施標準內的個人負擔部分。非合規(guī)費用（如美容整形、非醫(yī)保目錄項目等）不能使用共濟資金支付。
醫(yī)保個人賬戶共濟機制通過將職工醫(yī)保參保人積累的個人賬戶資金盤活，用于支付家庭成員的醫(yī)療費用，實現(xiàn)了醫(yī)療保障資源在家庭內部的優(yōu)化配置。在2025年，湖北黃岡的此項政策將繼續(xù)為參保家庭提供便利，其扣款核心在于直接劃轉授權人的賬戶余額，覆蓋了從日常購藥到住院治療乃至代繳保費的多種場景，操作流程清晰，管理自主靈活，有效提升了職工醫(yī)保個人賬戶資金的使用效率和家庭抗疾病風險的能力。
