交15年與交20年養(yǎng)老金待遇相差約25%-40%，累計(jì)繳費(fèi)年限直接影響基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金及過渡性養(yǎng)老金三部分。
在廣西北海地區(qū)，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的差異會(huì)對(duì)退休金產(chǎn)生顯著影響，主要體現(xiàn)在基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算基數(shù)、個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額以及過渡性養(yǎng)老金享受資格等方面，同時(shí)還會(huì)影響醫(yī)保待遇、喪葬撫恤金等衍生權(quán)益。
一、養(yǎng)老金待遇差異
基礎(chǔ)養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%。- 繳費(fèi)15年：計(jì)算系數(shù)為15%，以2024年廣西在崗職工月均工資約6500元測(cè)算，月基礎(chǔ)養(yǎng)老金約為975元。
- 繳費(fèi)20年：計(jì)算系數(shù)提升至20%，同條件下月基礎(chǔ)養(yǎng)老金增至1300元，差額達(dá)325元/月。
繳費(fèi)年限 計(jì)算系數(shù) 月基礎(chǔ)養(yǎng)老金（元） 年差額（元） 15年 15% 975 - 20年 20% 1300 3900 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（60歲退休為139個(gè)月）。- 假設(shè)月繳費(fèi)基數(shù)為6000元，個(gè)人繳費(fèi)比例8%：
- 繳費(fèi)15年：個(gè)人賬戶累計(jì)約8.64萬元，月養(yǎng)老金約621元。
- 繳費(fèi)20年：個(gè)人賬戶累計(jì)約11.52萬元，月養(yǎng)老金約829元，差額208元/月。
- 假設(shè)月繳費(fèi)基數(shù)為6000元，個(gè)人繳費(fèi)比例8%：
過渡性養(yǎng)老金
廣西對(duì)1996年前參加工作的參保人員發(fā)放過渡性養(yǎng)老金，繳費(fèi)20年者更易滿足"視同繳費(fèi)年限+實(shí)際繳費(fèi)年限≥15年"的領(lǐng)取條件，而繳費(fèi)15年者可能因年限不足無法享受。
二、衍生權(quán)益對(duì)比
醫(yī)療保險(xiǎn)待遇
北海規(guī)定：養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿20年且醫(yī)保繳費(fèi)滿25年者，退休后可享終身醫(yī)保；若僅繳15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，需補(bǔ)足醫(yī)保年限或按月續(xù)費(fèi)。喪葬撫恤金
- 繳費(fèi)15年：喪葬補(bǔ)助金為當(dāng)?shù)厣夏甓仍戮べY×2個(gè)月，撫恤金最高發(fā)放10個(gè)月。
- 繳費(fèi)20年：撫恤金可按繳費(fèi)年限每多1年增發(fā)1個(gè)月，最高可達(dá)14個(gè)月，差額顯著。
權(quán)益類型 繳費(fèi)15年 繳費(fèi)20年 終身醫(yī)保 需補(bǔ)繳或續(xù)費(fèi) 自動(dòng)享受 喪葬撫恤金上限 12個(gè)月當(dāng)?shù)卦戮べY 16個(gè)月當(dāng)?shù)卦戮べY
三、長期收益分析
回本周期
按月繳費(fèi)6000元計(jì)算，繳費(fèi)20年比繳費(fèi)15年多投入4.32萬元，但年養(yǎng)老金多領(lǐng)6396元，回本周期約6.8年，壽命越長收益越高。養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制
廣西每年根據(jù)物價(jià)漲幅和工資增長調(diào)整養(yǎng)老金，繳費(fèi)年限長者調(diào)整幅度更高（如2023年繳費(fèi)每滿1年月增2元），20年者比15年者每年多調(diào)約120元。
在北海地區(qū)，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)20年相比15年，不僅基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金顯著提升，還能解鎖終身醫(yī)保、更高喪葬撫恤金等權(quán)益，長期來看多繳5年的投入產(chǎn)出比更優(yōu)，尤其適合預(yù)期壽命較長或重視全面保障的參保人員。