不是個(gè)人賬戶，是統(tǒng)籌基金與個(gè)人賬戶協(xié)同保障的制度。
2025年廣東江門實(shí)施的門診醫(yī)保共濟(jì)賬戶，并非等同于參保人原有的醫(yī)保個(gè)人賬戶，而是指通過改革，將原本部分劃入個(gè)人賬戶的資金調(diào)整進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌基金，用以增強(qiáng)門診保障能力，同時(shí)允許個(gè)人賬戶資金在家庭成員間共濟(jì)使用，形成“大共濟(jì)”（統(tǒng)籌基金保障全體參保人門診）與“小共濟(jì)”（個(gè)人賬戶家庭共享）相結(jié)合的模式 。
一、 核心概念與政策目標(biāo)
制度定位差異 醫(yī)保共濟(jì)賬戶的核心是醫(yī)保統(tǒng)籌基金，它匯集了全體參保單位和個(gè)人的繳費(fèi)（扣除劃入個(gè)人賬戶部分后），用于支付符合規(guī)定的門診醫(yī)療費(fèi)用，體現(xiàn)的是社會(huì)保險(xiǎn)“互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則。而醫(yī)保個(gè)人賬戶是參保職工個(gè)人名下的資金積累，主要用于支付本人及家庭成員的特定醫(yī)療費(fèi)用 。兩者在資金來源、管理主體和保障范圍上均有本質(zhì)區(qū)別。
改革核心內(nèi)容 此次改革的關(guān)鍵在于調(diào)整資金結(jié)構(gòu)：減少劃入職工醫(yī)保個(gè)人賬戶的金額，相應(yīng)增加醫(yī)保統(tǒng)籌基金的規(guī)模 。此舉旨在解決過去個(gè)人賬戶沉淀資金多、共濟(jì)性差，而統(tǒng)籌基金門診保障能力不足的問題，從而提升門診保障的整體水平。
家庭共濟(jì)功能 改革后，雖然個(gè)人賬戶劃入金額減少，但其使用范圍得到擴(kuò)展，允許參保人將個(gè)人賬戶資金共濟(jì)給配偶、父母、子女等近親屬使用，用于支付他們在定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)發(fā)生的個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用 。這被稱為“小共濟(jì)”，是個(gè)人賬戶功能的延伸，而非共濟(jì)賬戶本身 。
對比維度
門診醫(yī)保共濟(jì)賬戶 (統(tǒng)籌基金)
醫(yī)保個(gè)人賬戶
資金性質(zhì)
公共基金，全體參保人共有
個(gè)人名下資金，歸個(gè)人所有
資金來源
單位繳費(fèi)大部分+個(gè)人繳費(fèi)+調(diào)整減少的個(gè)人賬戶劃入額
個(gè)人繳費(fèi)全部+單位繳費(fèi)按比例劃入部分（改革后比例降低）
主要用途
支付參保人在定點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生的符合規(guī)定的普通門診費(fèi)用
支付本人及共濟(jì)家庭成員在定點(diǎn)機(jī)構(gòu)的藥品、診療等費(fèi)用，或繳納居民醫(yī)保費(fèi)等
保障原則
互助共濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，?；?、廣覆蓋
個(gè)人積累，家庭共享，補(bǔ)充支付
管理主體
醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理
參保人個(gè)人管理，可授權(quán)家庭成員使用
二、 對參保人的具體影響
職工參保人 對于在職職工，每月劃入醫(yī)保卡（個(gè)人賬戶）的錢會(huì)減少，因?yàn)椴糠仲Y金被劃入了統(tǒng)籌基金用于門診共濟(jì)保障 。但他們可以享受更有力的普通門診報(bào)銷待遇，且可以將自己個(gè)人賬戶的結(jié)余資金給家人使用 。
退休參保人 退休人員的個(gè)人賬戶劃入方式也可能調(diào)整，通常按定額劃入，具體標(biāo)準(zhǔn)由地方確定。他們同樣是門診共濟(jì)保障政策的受益者，能享受普通門診報(bào)銷，其個(gè)人賬戶資金同樣可用于家庭共濟(jì)。
- 居民醫(yī)保參保人 城鄉(xiāng)居民醫(yī)保本身不設(shè)立個(gè)人賬戶 ，因此不受個(gè)人賬戶劃入調(diào)整的影響。但他們同樣是門診共濟(jì)保障（即普通門診統(tǒng)籌）的覆蓋對象，可以直接享受普通門診費(fèi)用的報(bào)銷待遇。
三、 如何理解和操作“共濟(jì)”
區(qū)分“大共濟(jì)”與“小共濟(jì)” “大共濟(jì)”指門診保障依靠統(tǒng)籌基金，全體參保人共同繳費(fèi)、共同享用，這是制度主體。而“小共濟(jì)”指個(gè)人賬戶資金可以在家庭內(nèi)部流轉(zhuǎn)使用 。公眾常說的“共濟(jì)”往往指后者，即家庭成員間共享個(gè)人賬戶資金的操作。
綁定家庭成員 要實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶的“小共濟(jì)”，參保人需通過官方渠道（如“粵醫(yī)?！毙〕绦虻龋┲鲃?dòng)為家人綁定共濟(jì)關(guān)系 。綁定后，家人就醫(yī)時(shí)可直接使用授權(quán)人的個(gè)人賬戶資金支付 。
使用范圍與限制個(gè)人賬戶資金用于家庭共濟(jì)時(shí)，有明確的使用范圍，通常限于支付在定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)發(fā)生的藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材等費(fèi)用，或繳納家庭成員的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保費(fèi)等 。并非所有費(fèi)用都可隨意共濟(jì)。
2025年廣東江門推行的門診醫(yī)保共濟(jì)保障機(jī)制，是通過優(yōu)化醫(yī)?；鸾Y(jié)構(gòu)，強(qiáng)化統(tǒng)籌基金對門診費(fèi)用的保障作用，同時(shí)盤活個(gè)人賬戶資金、拓展其家庭共濟(jì)功能，從而構(gòu)建更公平、更可持續(xù)、保障能力更強(qiáng)的門診醫(yī)療保障體系，絕非簡單地將共濟(jì)賬戶等同于原有的個(gè)人賬戶。
