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在2025年的湖北咸寧，門診醫(yī)保共濟賬戶并非個人賬戶。門診醫(yī)保共濟賬戶是為了實現(xiàn)家庭成員間醫(yī)保資金互助共濟而設立的，它拓寬了個人賬戶的使用范圍，讓參保職工的配偶、父母、子女等家庭成員也能使用其個人賬戶余額；而個人賬戶是職工醫(yī)保參保人自己積累的用于支付醫(yī)療費用的賬戶，僅由參保人本人使用。

（一）基本概念與區(qū)別

1. 個人賬戶

職工醫(yī)保從1998年開始建立，實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合的保障模式。個人賬戶是職工醫(yī)保參保人個人積累式的賬戶，主要用于支付門診小病和藥品的費用支出，以及在定點醫(yī)療機構和定點零售藥店發(fā)生的符合規(guī)定的費用，也為參保人年老多病時積累部分資金。參保職工繳納的醫(yī)保費，一部分會劃入個人賬戶，其資金歸個人所有，使用范圍相對局限于參保人自身。

2. 門診醫(yī)保共濟賬戶

門診醫(yī)保共濟賬戶包括社會“大共濟”和家庭“小共濟”。社會“大共濟”是指在全體職工醫(yī)保參保人員范圍內實行普通門診共濟保障，單位繳費部分全部放到統(tǒng)籌基金的“大池子”里，由全體參保職工共同使用；家庭“小共濟”則是將個人賬戶使用范圍從職工本人拓寬到配偶、父母、子女，實現(xiàn)家庭成員之間的共濟保障。主要使用范圍包括支付本人及其配偶、父母、子女在定點醫(yī)療機構就醫(yī)發(fā)生的政策范圍內由個人自付的醫(yī)療費用，在定點零售藥店購買藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材發(fā)生的政策范圍內由個人自付的費用，還可探索用于參保人員配偶、父母、子女參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險、長期護理保險等的個人繳費。

（二）使用規(guī)則差異

1. 個人賬戶使用規(guī)則

個人賬戶的使用主要圍繞參保人自身的醫(yī)療需求，在結算時，參保人在定點醫(yī)療機構或藥店發(fā)生的符合規(guī)定的費用，可直接從個人賬戶中扣除。當個人賬戶余額不足時，需由個人現(xiàn)金支付剩余費用。

2. 門診醫(yī)保共濟賬戶使用規(guī)則

對于家庭“小共濟”，只要是在咸寧市范圍內正常繳費的職工醫(yī)保參保人就可以進行授權，家人也必須是在咸寧市范圍內正常繳納職工醫(yī)?；蚓用襻t(yī)保的才能進行共濟。當參保職工的父母、配偶、子女在住院治療、門診就醫(yī)、藥店購藥時，若他們個人賬戶余額不足或是沒有余額，結算時系統(tǒng)將從授權人的個人賬戶余額支付醫(yī)藥費用。在使用時，共濟對象就醫(yī)購藥應出示本人社?？ɑ蜥t(yī)保電子憑證，結算時系統(tǒng)優(yōu)先使用本人個人賬戶余額，若無余額則使用授權人的個人賬戶余額進行支付。而社會“大共濟”則按照統(tǒng)籌基金的使用規(guī)則，用于全體參保職工的普通門診共濟保障。

（三）意義與影響

1. 個人賬戶的意義

個人賬戶為參保職工提供了一定的門診醫(yī)療費用支付能力，在參保人日常就醫(yī)和購藥時發(fā)揮著重要作用，同時也為其年老多病時積累資金，保障了個人的醫(yī)療需求。但也存在一些局限性，如健康人群和非健康人群的個人賬戶積累差距很大，家人之間個人賬戶不能共用，導致生病的不夠用，健康的用不上，受益面不高、共濟性不夠，減負效果不明顯等。

2. 門診醫(yī)保共濟賬戶的意義

門診醫(yī)保共濟賬戶的建立提高了醫(yī)保基金的使用效率，減輕了參保人員的醫(yī)療費用負擔，實現(xiàn)了制度更加公平更可持續(xù)。社會“大共濟”讓全體參保職工能夠共享統(tǒng)籌基金，增強了醫(yī)保的互助共濟能力；家庭“小共濟”則解決了個人賬戶不能家庭共用的問題，使家庭成員之間能夠相互支持，更好地應對醫(yī)療費用支出，擴大了醫(yī)保的受益面，提升了醫(yī)保的保障水平。

2025年湖北咸寧門診醫(yī)保共濟賬戶和個人賬戶有著明顯的區(qū)別。門診醫(yī)保共濟賬戶是在個人賬戶基礎上的拓展和創(chuàng)新，通過社會“大共濟”和家庭“小共濟”的方式，實現(xiàn)了醫(yī)保資金在更大范圍內的互助共濟，提高了醫(yī)保的保障效能和公平性，為參保人員及其家庭成員提供了更全面、更有效的醫(yī)療保障。